在为首季财富作小结账後，你还有多少钱在手？这些钱有没有用在对的地方？如果花错了，现在还来得及补救，把剩餘的钱集合起来，看看如何能够让“少少的钱，小兵立大功”。

储蓄
梯级式存定存 急用不用怕

梯级式存款方式
虽然，银行定存是低风险的投资工具，相对回酬也低，在高通膨的时代，随时不敌通膨这只蚕虫的侵蚀，惟，定存却是无可或缺的，皆因可以把应急基金存入定存，藉以降低损失。

储蓄，不单单把钱放在储蓄户头，其实，可以选择把钱存入定期，虽然获利不多，惟聊胜于无。

定存该怎么存？不就是找家提供高利息的银行，把钱存进去，等定存期届满了，如果不需用钱，再续放就好──这是否是你放定存的方式？

有否想过，如果遇到成熟期还未届满，而你又急需用钱时怎么办？直接把钱提出，你就会损失之前的定存利率，不提嘛，却没有任何应急资金可以挪用了。

也许，这就是许多人对定存又爱又恨的原因，其实市场上有许多银行提供的定存可以以月份计算，甚至存款1个月，也可以接受，惟最低存款额为5000令吉，两个月及以上则最低存款额1000令吉。

你不妨考虑，把纳入应急基金的钱划分为数分，再依次以届满期1个月、2个月、3个月……梯级式的方式存入银行定存，那当急需用钱时，就可以仅解冻一定数目的钱，而不必面对过大的利息损失。

如果你不想勤跑银行，可以透过电子银行存钱，花个几分钟就可以完成交易。

值得注意的是，虽然目前各银行追随国家银行调高隔夜政策利率的步伐，上调定存利率，但是，基于经济充满挑战性，因此，各银行的定存率基本上相差不远，如果你发现有一家银行提供的定存利率比其他银行高出许多，就必须多留意附带条款，以免表面是赚，背地里却没有多获利。

另外，想要获得更高的定存利率，也不妨与乐龄人士联名存放，因一些银行会提供更高的利率给乐龄人士。

外汇储蓄
外汇储备允许你能够针对汇率波动，作出护盘行动。

市面上，有些银行有提供外汇储备，允许客户存入外币作为往后使用或护盘。

所提供的外汇储蓄包括美元、英镑、日圆、澳币、新元等等。

这类外汇储备，允许客户通过国外电汇转账、支票、要求汇票从／至本地户头进行存款／提款。

如果民众有兴趣，不妨前往国内商业银行了解详情，这比起透过不合法的管道投资外汇相对更安全也更有保障。

有了应急基金，就把剩余的钱，花在应该花的地方，也许，你会发现，虽然你表面在花钱，实际上，花钱还能为你带来节省呢。

花费
先花必须的 再买想要的

理财师普遍都会告诉你，在花钱之时，必须分清楚：必须和想要，简单区分，必须就是必不可缺，想要的则是让自己拥有满足感，普遍上属于奢侈品。

保险
首先就来谈谈保险吧，保险人人都听过，却没有多少人真正了解其意义，保险作为分担风险的投资项目，拥有“先买后用”的特性，惟在资金不足够之时，往往是许多人“优先”选择放弃的花费之一。

生活上较常接触的保险有：人寿保险、医药保险和普险，主要功能包含保障未来生活、分担医疗费用和保障资产。

许多保险业者也都提醒民众，应该趁早投保，只有越早投保，本身的生活及资产才能越早获得保障。调查显示，国人对于保险意识普遍不高，一旦想到本身未必可以享受到保险“利益”，大都不愿购买保险。

如果你以目前生活水平计算，在老年退休后，退休金未必足够承担你的退休生活，有了寿险，虽然不多，却一定可以减轻生活负担。

另外，目前大部份人饮食皆不健康，加上医疗费用日渐上扬，难保不会遭到病魔缠身，继而需要一笔庞大的医疗费用，未雨绸缪毕竟是需要的。

以当下的情况而言，保险是人们生活中不可或缺的“必需品”，没有购买保险者，不如趁机为往后的生活做好保障规划吧。

国行也在去年杪推介可负担保单，此举获得多家保险公司的支持，因此，不要再说买不起保险了。

买房
相信有许多人，希望能够拥有自己的一间家，趁目前你还有剩余资金之际，就快快购买自己属意的房产吧，与其把钱交房租为别人供屋，倒不如供自己的房屋还来得实际。

要注意的是，在选择购买房产前，必须了解自己的能力，千万不要选择“高攀不起”的房产，不然，届时不单必须为房贷供期苦恼，更会因为房贷，而压得你无法过正常的生活。

购买屋子必须要有一个详细的规划，不要因为担心往后买不起，而强逼自己在能力不足之时购买，毕竟房贷可是未来数十年与你同在，如果当下无法负担，就多等一年吧。

买车
想要买车者，同样需衡量自己的负担能力，车子是代步之用，未必能够代表一个人的身份，所以，千万别把钱花在“奢侈”品牌上。

买房子与买车子最大的不同点之处在于，供期完成后，前者越久越有价值，后者却越久越贬值。

至于值不值得把剩余不多的花红拿去购车，就看你是否迫切需要一辆车子，毕竟养车并不简单，除了每年的车险费用外，还必须保养、送修检查，也是一笔不小的开销。

减债
有多余的钱，有些人会拿去还债，可能是房贷，也可能是车贷，亦或其他个人或企业贷款。

如果你在没有任何必需品花费下，把钱作为减债之用，其实也是一个不错的选择，而想要减债，也必须考虑清楚减债之后，所能为你节省的金钱。

就以房贷而言，如果你的贷款是属于弹性或半弹性制，多支付的金钱能够拉低母金，这就能够为你节省所需支付的房贷利息。

至于车贷，普遍以固定利率计算，因此，多缴付并无法降低母金金额，不过，如果一次性支付，却能够为你节省剩下来数月的供期及利息，也聊胜于无。因此，在把钱拿去减债之时，就必须先了解，怎么还才能带来最大的价值。

身体检查
有了健康的身体，才能让你无后顾之忧为事业冲刺，因此，每年安排一个例行的身体检查是必须的。

要知道，当下许多人都是头痛医头，脚痛医脚，也因此，无法立即发现身体出现异常，导致疾病发生时，无法及早医治。

同样的，牙医检查也是每年必须进行的，如果你在一年之中没有预定这预算，不妨就把多余的花红，花在此项目上吧。

犒赏
如果你真的想要花些钱犒赏自己在过去一年辛苦的工作，可以选择把钱捐出去做慈善，既能回馈社会，又能帮助有需要的人，再不，就来个家庭旅行，与家人一同出游，也能维系关系，如果真的还不能满足，就吃个大餐吧。

结语

钱要花在值得的地方，如果把钱花在无意义的项目上，拥有再多的花红或奖励金，也是无法凸显钱的价值；钱花了之后，才能看到其价值，如果把花钱之余，也能最大价值化，不是更好吗？

http://www.sinchew.com.my/node/1743896/储蓄还是花费-‧-你的钱用对了吗？