在我们小的时候，就是进入小学念书的阶段，父母或老师，会教导我们培养储蓄的美德，灌输正确的理财观念，在那个年代，扑满是普遍受欢迎的生日礼物。

说到扑满，英文称为Piggy Bank，也称为存钱罐，Piggy的意思是小猪，那么，Piggy Bank也可以解释为小猪银行，或许是不少扑满的设计，以胖嘟嘟的小猪来呈现的缘故。

在迎接猪年的来临，让我们来谈谈猪年理财，教育小朋友从小、就是从拥有扑满开始，培养储蓄、学习理财，这对小朋友日后升上中学、大学，如何控制开销，是非常重要的阶段。

今天，在物价升多跌少的时代，许多年轻人、甚至中年人，由于缺乏理财观念，经常与“月光族”划上等号，在信用卡普及的年代，如果无法掌控本身的购物欲望，经常以信用卡消费，收到卡债账单后，可能只付还最低数额，在卡债利息滚动的情况下，导致卡债演变为一笔庞大的数目。

75%无法拿出1千令吉应急

这种情况在廿多至三十多岁的年轻人，比较常见，但并不表示四十多、五十岁的中年人，没有这方面的问题，他们可能不只是拖欠信用卡债，也会向银行借个人贷款然后消费，每月背负沉重的分期付款和贷款利息，忽视理财规划的重要性。

国家银行较早前的报告指出，多达75%的人民，身边可能没办法拿出1000令吉应急，同时只有四分之一的人民，具备投资理财观念，如此看来，这的确是个非常低的比率。

为何这么高比率的人民，无法拥有应急资金？为何具备投资理财观念的人民，比率是如此偏低？真的是个需要思考的问题。

说到投资理财，哪怕是学生，或者刚步入职场不久，暂无积蓄的年轻人，也要学一学理财。“理财就是理生活”，当一个人真的学习了，就会认同这个观念。

理财作为一种技能，和学习任何知识一样遵循练习的法则：多学、多练、多思考，和比自己掌握得更好的人讨论，这些都是提高学习效果的通路。

学记账  区分想要和需要

另外，学习记账。记账不是为了记流水账，而是为了清楚自己的消费习性，记账就是为了找出哪些钱花在“必要的”，哪些花在“需要的”，哪些花在“想要的”。

必要的当然不能减免，就是要应付生活不得不花的钱，比如吃饭、搭公共交通、通讯费用、缴付房租，这部份的钱是很难省下来的。

“需要的”是买来能够让生活品质有所提升，但是不花其实也无妨，比如每月上餐馆，吃两顿丰盛的晚餐，一年下来可能就花上千令吉，这并不稀奇。

至于“想要的”消费，通常对于个人现在的收入来说可能有点高，就是需要有较多钱才能购买，比如换一台新电脑、或是换新款手机、出国旅行，又或是买个名牌包包之类的奢侈品。

灌输理财观念  家长以身作则

昌富理财公司首席财务顾问李文畅说，现阶段，我国人民的理财观念还未生根，尚未像一些先进国般普遍，学生可通过参与理财生活营，或是相关课程，学习和掌握理财方面的知识。

可买书或让孩子参与课程

许多时候，小孩的理财观念受家长影响，父母可购买书籍，或让孩子参与课程，来灌输正确的理财观念，但最好的方法是身教，从自己先做起。

“假如个人从小学习理财，对一分耕耘、一分收获有很深的感受，长大后可以贯彻在日常生活的理财与规划。”

他说，理财技巧不是一朝一夕就可以掌握，除了理论方面的了解，也需在日常生活加以实践，日子久了，自然会有收获。

改消费观念 别当月光族

今天，由于网购已日益普及，许多年轻人发薪资以后，最大的乐趣就是上网浏览，每天去看哪一些货品划算、天天特价，觉得都很值得买，不买太对不起自己啦。

既然不贵就下订单了，一个月下来花了不少钱，买来的东西，日后未必常用，就很像鸡肋。所以最好还是不要每天去看打折什么的，有明确想买的东西再去网购也不迟。

要有居安思危意识

永佳财务规划公司理财师陈建业说，个人要学会控制欲望，不要买、买、买，最好是做事情要有长远的规划，不只是想到乐观的一面，而是要有居安思危的意识。

学习理财的第一步，是改变消费观念，假设一直是月光族，那什么理财产品也买不了，有了储蓄、有了剩余的钱，这样就可以考虑投资一些产品。

如果个人对于理财、投资并不了解，甚至还是月光族，建议先从储蓄收入的5-10%开始做起，而且，不是等到月底才储存，而是发了薪金就设法储蓄起来。

注入正确价值观

迈悦理财教育机构首席顾问周志强指出，要灌输学生理财观念，须先从注入正确的价值观开始，让学生清楚了解理财的作用与目标。

让学生了解理财的作用与目标

我们可以告诉学生，存钱可以辅助日后深造的费用，深造也可以为自己增值、提升自己的价值、加强本身的条件。

另外，我们可以让学生了解：理财是为了将来的生活，可以过得更有价值和意义，不只是为了满足物质上的需求。

他说，对于还没出社会的中小学生来说，必须先注入正确的价值观，之后再进一步学习、掌握理财的技巧。

当我们强调成为有价值的人，对象是小朋友，可以引导他们朝这个方向发展，假以时日，这个价值观自然可以形成；当他们要多花钱时，或许会先想一想，需要这样花吗？

我们相信，已有储蓄和理财观念的小朋友，慢慢的将改掉随意花钱的习惯，然后将剩余的钱存入“小猪银行”，让银行的储蓄生息，发挥存钱的最大好处。

结语：许多人都有这样的经验，花钱容易、存钱艰难，在新的猪年，我们要善用“小猪银行”的功用，从储蓄红包钱做起，让“小猪银行”越生越多只，或者可以转为更大只的“小猪银行”！