市场盛传政府有意延长房贷摊还期至40年，立刻有反对的声音，表示这会增加人民的负担。但是从购屋者的角度，特别是比较年轻、薪水不是非常高的打工族，这措施或可以让他们提早实现拥有屋子的梦想，应该不是坏事。

大马物价日涨，薪水却跟不上，已经让很多年轻人有“钱不够用”的哀叹。公共交通太烂，上班族首先考虑的是买车，等工作稳定了，才会考虑买房。但是现在的房价已经让很多人望屋兴叹，即使付得起头期，也得想想每月供款的能力。

以目前城市的房价，摊还期35年，即使单身月入4000令吉以上，可能还不符合银行贷款规定。即使过了银行这一关，每月供款也非常吃力，这压力让很多人打消了购屋的心愿。

如果摊还期延长至40年或更长，每月供款除了比较容易符合银行薪水三分一的规定，供款也会稍松动，购屋的意愿肯定会提高。

反对的声音认为，房贷期延长，会增加利息负担。但是，摊还房贷的利息是每日计算，与车贷连带利息一起算入摊还款不同，因此购屋者可以随著年资和年薪的增加，配合自己的能力，增加每月的供款，提早还完货款。

很多购屋者虽签25或30年摊还期，在有能力后，都尽可能提早在10或20年还完货款，以节省利息。

车贷期限不应该太长，是因为车子会每年拆旧，价值下跌，使用有期限，而且利率是简单依年限计入，提早还也必须损利息。但房子不同，地点好的房子，升值的机会很大，还可以住一辈子，传下一代，而且提早清贷款可以省利息。

买房子最困难在“第一间房子”，头期款、银行的条件和每月供款能力都必须考虑周详。年轻人一旦拥有第一间房子，日后薪水增加想拥有更好的屋房，或成家后需要更大的屋房，至少可以脱售第一间房子，解决头期的问题，寻求银行贷款也比较容易。

很多人因为担心每月供款，而在年轻时对购屋裹足不前，随房价越来越高，购屋的可能性只有越来越低。

其实在2013年之前，大马的房贷期可长达45年，还可以跨代摊还，让子孙一起承担。子孙如果继续住这屋子，在屋主老了或过世后，继续承担房贷其实也合情合理。

如果银行有伸缩性的摊还贷款配套，并且愿意贷款，这制度应该没有甚么问题。

正面来看，延长房贷摊还期，可以让年轻人提早购屋，对产业和银行业，应该是三赢。