单位信托投资是建立长期财富的有效途径，若要在投资上有所收获，投资者须具备严守纪律的思维及做长期投资的期限，方可协助投资者奠定稳定根基以达到财务目标。

鉴于以上原因，我们鉴定了以下单位信托投资的5大要点：

要点1：有明确的投资目标

投资单位信托须有清晰明确的投资目标，若缺乏明确目标，投资者会在市场波动时做出冲动的决定。因此在做出任何投资以前，投资者需考虑以下事项：

a. 财务目标

要选择符合本身需求的单位信托基金，投资者须清楚自己的财务目标。举例说，投资者是否想获取资本成长、定期收入或维持资本？

b. 时间范围／投资期限

一旦投资者确定目标，就需考虑投资的时间范围，年轻投资者一般比即将退休人士有较长的投资期限。

c. 风险承受能力

投资单位信托基金之前，投资者须进行适宜性评估测试，以检验本身的风险承受水平。一般而言，年轻投资者较能接受适中至高风险的基金投资，

因为他们有比较长的投资期限，能经历股市周期起伏。相比之下，退休人士可以选择较保守与低风险的基金，因为他们的投资期限较短，风险承受能力也较低。

要点2：了解你的投资

投资任何基金之前，投资者须需花些时间了解有关基金的目标与主要特点，例如分利政策、资产配置与风险敞口，确保这些特点符合他们投资需求与风险概况；投资者也须留意投资单位信托基金需缴付的相关费用。

要点3：避免择时进出市场

单位信托投资者若要实现长远的财务目标，就必须避免择时进出市场。他们应该做长期投资，让专业的单位信托基金经理引领他们度过各个市场周期。

择时进出市场不仅难度高，而且频频转换基金还会造成额外的交易费用，这会减少投资者的整体净回酬。与其选择对的时间点进出市场，不如增长逗留在市场的时间，这才是长期投资成功的关键。

要点4：别让情绪影响投资决策

战绩辉煌的投资者往往都会严守纪律，不被情绪牵着鼻子走。 若随着情绪进行投资，投资决定通常都有欠理智，因为他们会被恐惧或激情所牵引并根据市场短期走势做出轻率决定。

投资者受促采用令吉成本平均（RCA）法，以安然度过市场起伏走势。RCA策略以定期买入固定金额的单位信托投资，例如每个月或每一季。这有助于投资者平均化他们的投资成本，因为在市场下跌时，他们会以同样的金额买入更多单位；在市场上升时，则以同样的金额买入较少单位。

要点5：多元化投资组合

多元化投资就是把基金组合分散投资到不同的市场（例如国内、区域与全球市场）及各个资产类别（例如股票、债券与货币市场基金）。一般来说，不同的市场与资产类别可能在市场周期的各个阶段表现各异。组合内表现较稳定的基金，有助纾缓一、两项基金表现逊色所带来的冲击。

此外，由于投资者的投资目标与风险概况可能随着时间推移而有所改变，他们需每年或每半年检阅并审视自己的投资组合，并且调整资产配置。

结语

单位信托是长期投资者创富与守富的便捷有效途径。然而，单位信托可能受到基金所投资的金融市场所影响，导致价值会有所波动。因此，投资者需牢记这些要点，有助于他们在投资时保持专注、冷静与自律。

https://www.sinchew.com.my/content/content_2222231.html