嗨，财务规划师，我单身，中年，月收入约7000令吉，请教我如何准备退休基金。

我喜欢投资，但应该如何避免网络诈骗？我能否将投资产品作为退休与其他规划的唯一解决方案？

请告诉我需要注意哪些其他规划！非常感谢。

——陈女士

答：感谢您的财务规划咨询，特别是退休基金的咨询。

首先，由于缺乏您的许多数据和信息，所以切勿完全将此案例研究视为您的财务规划建议或解决方案。

要计算您的退休基金，您需要了解以下几点：

-您预期的退休年龄。（在您的个案中未提及）

-您在退休期间每月需要的生活费用。

-通货膨胀率是多少？

一般而言，可以使用您最后一个月收入的2/3来计算退休基金。例如，如果您月收入为7000令吉，那么预期退休后的每月花费大约4667令吉。年支出额为5万6000；退休期：15年（65至80岁，根据大马统计局数据，女性预期寿命至78岁）总退休基金：84万令吉。

如果您预计寿命更长，请延长退休期。

以上仅为普通因素，也可以使用财务计算器计算。但作为财务规划师，建议您认真考虑其他更重要的因素，如未来医疗费用、保险规划、遗产规划、债务管理等。换句话说，在您的情况下，遗产规划尤为重要。

之后，您需要扣除您已准备的退休基金金额，例如公积金余额。

了解风险承受能力

在投资前，请了解您的风险承受能力，以确定您是属于哪种类型的投资者。例如，您是高风险投资者、中等风险投资者还是保守投资者？确定后，请选择适合您风险类型的投资产品。例如，如果您是保守型投资者，请选择低风险的投资产品，因为您无法接受更多风险。

然而，如果您对投资有兴趣，那么资产配置在您的情况中很重要。根据Investopedia的定义，资产配置是投资者如何将其投资组合分配到不同资产类别（例如股票、固定收益资产和现金）之间。投资者尝试在3种主要的资产配置模型中选择不同比例的股票、债券和现金，如增长型、平衡型和保守型。以下是资产配置模型的示例：

采用年龄基础配置模型

或者，您也可以使用年龄基础的配置模型。此方法将100减去您的当前年龄，结果即为您投资股票的百分比，剩余资金将用于债券或现金。例如，假设您是40岁，则100减去40。许多人喜欢看到投资的利润或收益，但却拒绝承担投资风险。

另外，一个重要的点是在投资前确保有足够的紧急基金。例如，将至少6个月的月支出存入此基金中。以您的情况为例，6个月x7000令吉，即4万2000令吉。这是为失业、事故等不时之需准备的资金。更多更好。根据AKPK调查，马来西亚人难以存出1000令吉。

先检查投资平台合法性

在进行任何投资前，您需检查线上投资平台的有效性，最好在国家银行或证监会网站上验证其合法性。此外，避免线上投资诈骗的方式是不进行任何线上投资，请通过银行、经纪人、信托基金顾问等正规渠道进行投资。由于目前不是行动管制期间，您可以亲自或面对面咨询投资顾问。

没有单一解决方案能达成您的退休基金目标。实际上，有许多产品！然而，适合您的产品最好由持牌财务规划师提供个人财务规划服务。同样，有两种详细的方法可准确计算您的退休基金。

财务规划过程中有6个步骤，分别为：

步骤1：建立与规划师的关系

步骤2：收集数据和信息

步骤3：分析数据和信息

步骤4：制定计划

步骤5：执行计划

步骤6：审查计划

通过此流程，您将能够了解哪种规划对您更重要以及采取何种行动。

简言之，许多人喜欢走捷径，直接跳到解决方案（步骤5），而忽略了长期财务目标的当前状态分析，或检查其财务状况是否健康。

专业财务规划师的职责是全面照顾您的财务，而不仅仅是销售产品或专注于某一特定步骤，除非您选择要这样。

https://www.sinchew.com.my/news/20241104/finance/6041072