（吉隆坡25日讯）国家银行正式推介第三金融领域大蓝图（FSB3），分析员看好这将促进大马和金融领域转型，虽然领域短期内恐难逃波动，但今年登场的利率正常化和经济复苏有望强化资产素质和推动贷款增长，银行业整体表现不会逊于过去2年。

国行在周一正式推介第三金融领域大蓝图，以指引未来5年领域过渡至下一个发展阶段，大众研究表示，冠病疫情加速全球金融和经济环境变化，加上快速的科技变化、人口转变和挑战，以及气候变迁与广泛的可持续课题，加深市场对领域特定脆弱因素的关注，但同时也为改革创造机会。

“第三金融领域大蓝图正在突破界限，国行似乎更愿意促进替代融资需求／渠道，以及新的商业模式。诚如财政部长东姑赛夫鲁在致辞中所提，第三金融领域大蓝图将适时引领大马走向疫后增长新水平，而将得益于足以应对未来挑战，以及抓住新机遇的强大金融领域。”

此外，随着全球日趋关注气候变迁问题，第三金融领域大蓝图也将促进大马转型至更绿色，以及更具气候适应能力的经济体。

大众研究说，金融领域出现结构性变化是不可避免的，主要是当前企业需要在新科技帮助下，提高数字化来生存下去，而这个时期的资源分配可能充满挑战和不确定性，但却有助企业变得更有效率，因此市场已呼吁金融领域帮助企业过渡转型期，而国行将发挥至关重要的支持角色。

“金融领域在很短的时间内，已获得许多的成就。以金融包容性来看，获得金融服务的小区（人口至少2000人）人口比率已从2011年的46%提高至96%。小区99%人口现已经能获得金融服务，其中96%更拥有存款户头。在伊斯兰金融领域方面，大马现占全球总伊斯兰金融资产的18.4%，而国内伊斯兰银行占总系统融资的41%，伊斯兰保险也占净保费的18.2%，比较2010年为12.6%。”

大众研究认为，全球金融环境快速变化、科技日新月异，以及全球供应链联系潜在变化都凸显出金融领域在2026年可能出现截然不同的面貌，特别是银行、电子商务平台、电子钱包业者和Paynet之间的合作，正促进数字支付增长。

“私人和公共领域之间的伙伴关系在第三金融领域大蓝图中占据主导地位，特别是在数字化背景之下。我们预计传统银行在未来几年将扩大与新数字银行、市场颠覆者和新创公司等其他外部供应商的关系。”

利率正常化
经济复苏可促进贷款增长

整体来看，该行相信短期内银行业虽将持续面对起伏挑战，但今年开始利率正常化，以及预期经济复苏将有望改善资产素质和促进贷款增长，对领域绝对是一大利好因素。

“我们相信银行业情况不会较2020／2021年显著恶化，因此我们虽维持领域‘中和’评级，但碍于整体估值落后于大盘，领域前景偏向正面，其中马来亚银行（MAYBANK,1155,主板金融服务组）为投资首选。”

大蓝图5大战略

1.资助大马经济转型

●为维持经济强劲复苏——国行将（i）透过评估信贷担保生态系统，以及强化发展金融机构作用来提高反周期措施，让国人可持续获得融资；（ii）通过为弱势群体提供针对性扶持，以及促进混合融资解决方案供应，为陷入困境的借款人管理债务负担，以及（iii）为“不可行”的借款人提供“第二次机会”。

●促进向高收入国转型——国行将（i）通过鼓励金融机构探索社会金融等方式，维持和发展替代金融生态系统及配套基础设施，（ii）加强监管框架与合作来促进非债务融资发展，以及（iii）通过评估和改进微型融资生态系统，以及融资以外援助计划，强化微型企业金融生态系统，以实现可持续和包容性增长。

●确保疫后金融中介角色的弹性——国行将（i）通过推广保险和伊斯兰保险解决方案等方式，来保留保持融资能力，以及（ii）透过在国内现金市场更广泛地采用低压交易、发展岸内衍生产品市场、透过运用科技等方式来提高岸内市场流动性和定价透明度，来增强金融市场活力和弹性，并扮演吸纳风险的角色。

2.提高家庭和企业财务状况

●加强金融能力和享用机会，以及有效使用金融服务来创造更好的金融包容性——国行将（i）通过全国合作推广金融教育计划，让消费者具备更好的金融能力，以及（ii）解决剩余的包容性缺口，透过强化代理银行和移动银行作用、改善无银行户头人口的“最后一里路”覆盖、以及促进领域之间无缝数据共享来进一步释放新金融包容机会等方式来强化金融服务的使用意义。

●强化家庭和企业保护来筑起财务弹性——国行将（i）透过探索公共私人合作方式来发展商业风险转移保障计划来应对高风险、大规模风险，以及继续促进多元化微型保险和微型伊斯兰保险市场增长，从而满足家庭和企业对未来风险的保护需求，以及（ii）通过倡导和支持社会保障全面改革、进一步促进汽车与火险保费开放，以及解决私人医疗和健康保险／伊斯兰保险长期可持续性和可负担性问题，以解决营造可持续保障市场先决条件所面对的关键风险。

●塑造一个维护金融消费者公平和负责任交易的金融体系——国行将（i）加强专业标准、奖掖框架和披露实践方案，（ii）促进有利于创新和效率的经营环境，以及（iii）进行监管改革来强化非银行消费信贷供应者监督，并透过颁布消费者信贷法令等促进消费者保障的一致性。

3.推进金融领域数字化

●面向未来的关键数字基础设施——国行将（i）善用重大金融基础建设来打造面向未来的国家支付系统，以及加强对使用国行数字货币等研究与实验，以为大马营造更广泛的数字生态系统，以及（ii）通过促进金融领域制定数据共享通用标准，以及为金融领域及其价值链等建立共享数据基础设施努力，从而推进开放数据生态系统发展。

●扶持更具活力的数字金融服务市场——国行将（i）通过更新监管沙盒，以及促进金融服务商业模式数字化等方式，来提高数字创新的测试、扩展和退出途径，（ii）支持领域主导的数字支付战略应用，以及（iii）持续有效监督不断发展的数字商业模式。

●加强网络安全准备与应对能力——国行将（i）透过构建和维护金融领域综合网络感染图的能力，提高系统内的网络安全监督和能力，（ii）加强国内和全球在网络安全的合作。

●支持提高科技进行监管——国行将（i）通过整合风险分析引擎和简化／促进更有效的监管和合规流程来进一步加强金融领域的监管与监督，以及（ii）透过对金融数据生态系统进行完整的评估来拟定面向未来的数字战略。

4.部署金融系统来促进和有序过渡至绿色经济

●将气候相关和环境风险整合入监管与监督之内——国行将（i）确保有效实施气候变迁和基于原则分类法（CPPT），以促进气候相关风险评估，并鼓励资金流向可持续的环境经济活动，（ii）纳入气候变迁和环境风险考量来调整审慎和监管框架，以及iii）强化金融机构披露气候风险实践。

●支持有序过渡低碳经济——国行将（i）提高应对气候变迁和环境退化的数据可用性、获取和使用，（ii）扩大绿色金融来营造更可持续发展的马来西亚，（iii）与政府机构合作来确保金融领域反应与国家实现碳中和和零排放目标一致，以及（iv）代表新兴市场发表可持续金融发展和挑战看法。

●将气候风险整合入内部功能和营运内——国行将（i）扩大宏观经济和金融稳定性评估范围，并将气候和可持续性影响纳入其中，（ii）在管理金融资产时提高气候和环境考虑风险，以及（iii）通过提高能源效率和废物管理再循环原则来可持续地经营实体业务。

5.通过伊斯兰金融的领导地位来提高价值基准融资

●深化大马作为伊斯兰金融国际门户主张

●提高以价值为基础的金融政策推动力，以带来更大影响

●将社会金融提升至伊斯兰金融生态系统的组成部份

https://www.sinchew.com.my/20220125/第三金融大蓝图促进转型-银行2利好前景正面/