大众银行承诺朝永续未来发展，在策略业务核心，将股东的权益放在首要位置。冠病疫情发生后，人们对数字银行服务的需求相应增加，如今，大众银行集团长期专注点放在数字化，提供客户有效、便利的数字银行服务。

对集团来说，2023年依然是挑战严峻的一年，对前景保持谨慎乐观，加速数字化转型计划，是大众银行永续经营的主要议程。

大马第三大银行

1966年成立至今的大众银行（PBBANK,1295,主板金融服务组），倒数3年将满60年，这是马来西亚家喻户晓的银行，成立后第二年（就是1967年4月），在当年的吉隆坡股票交易所（现称为大马交易所）挂牌，大众银行从1990年代开始，向香港、中国、斯里兰卡、越南、寮国和柬埔寨等市场扩展业务。

大众银行是一家华资银行，以资产计是马来西亚第三大银行，创办人是丹斯里郑鸿标，这位银行企业家，在2022年12月12日，以92岁高龄离开人世。

如今，大众银行由执行主席赖云、董事经理兼首席执行员丹斯里郑亚历领航。

赖云是于2021年4月26日开始出任主席一职，在这之前，他是大众银行的独立非执行主席，2012年4月26日，赖云出任独立非执行董事，并在2017年9月转任独立非执行副主席，直到2019年初出任独立非执行主席。

从2012至2021年前后9年，他的任期在2021年届满，原因是独立董事任期最长只能够9年。另外，他曾在1997年，担任该银行总裁兼首席执行员，直到2000年的年底卸任。

“郑鸿标把不可能变可能”

赖云和郑亚历这两位资深银行家，在2022年12月31日财政年结束的年报，除了叙述大众银行的业务和业绩表现，也缅怀创办人郑鸿标为大众银行的付出。

著文致敬一代传奇

赖云和郑亚历在一篇名为“特别致敬伟大的传奇人物”的文章中，以感性的文字，如此形容郑鸿标。“他是一位具有远见的领导人，在逆境中坚持不懈。努力奋斗，以实现梦想 。”

“他一生的精彩，在于他的决策和使命，当他决定开设银行，凭信心勇往向前，挑战、难题、障碍都难不倒他。”

这使到原本看似不可能的梦想成了事实，如今成为国内第三大，也是最佳零售银行（Retail Bank），为各阶层市民，各行业的业者提供银行业服务，崛起成为金融服务业最获认同的品牌。

郑鸿标理念将鞭策集团成长

已故郑鸿标为大众银行奠定许多里程碑，他设定的标准比业界水平高，足以鞭策集团上下员工同心协力，努力工作。

在他经营银行的旅程中，带给大家成长、发光机会，在这过程中，成就了具生产性和包容性的企业文化。

大众银行被喻为“家族企业”银行（Corporate Family Bank），具有本身的特色，郑鸿标生前对员工关照有加，获得员工们的爱戴，员工福利是他优先考量的事项。

坦白说，没有人是完美的，但是，对大众银行集团来说，郑鸿标是完美老板，很少人会否定他的大方与慈爱。

“最受敬爱的创办人郑鸿标已经离开我们，这个企业家族银行的所有成员，深切怀念他，他生前取得的成就，留下的回忆和文化遗产，仍散布在银行的大厅和走廊，为数百万计顾客提供优质服务，履行银行业以服务为先，是大众银行的经营理念。”

不曾亏损的银行

大众银行是一家不曾亏损的银行，2022年12月31日财政年结束，集团和母公司大众银行营业额、盈利表现、总资产及股东资金继续比前期有所增长。

赖云：大众银行为人民而设

大众银行主席赖云在谈及该银行创办的过程补充，1966年8月6日，大众银行成立，并在吉隆坡设立第一间分行，提供一般市民银行业服务，其经营理念是：为人民而设的银行。

第二年的4月6日，从设立到上市不到一年的大众银行，在吉隆坡股票交易所（Kuala Lumpur Stock Exchange）挂牌交易，如今交易所易名为大马交易所（Bursa Malaysia Securities Bhd）。

创业成立后的大众银行，不断扩大业务范围，概括广泛的金融产品与服务，包括设有个人银行、商业银行、伊斯兰银行、投资银行、股票经纪、信托服务、托管服务、单位信托买卖与管理，还有普险业务。

如今，大众银行集团在本地拥有293间分行，在海外有152间分行，分行总数445间，在马来西亚和本区域市场，包括香港、中国、柬埔寨、越南、寮国和斯里兰卡拥有员工人数超过1万9000人。

连续56年保持盈利纪录

值得一提的是，在过去这些年的经营，净盈利表现连续56年保持良好纪录，在已结束的2022财政年，取得61亿1900万令吉。

前面说到以总资产4962亿6300万令吉计算，大众银行是第三大银行，但是以截至2022财政年结束，总市值838亿5000万令吉，则是大马交易所第二大上市公司，表现令人称羡。

其他表现理想的项目包括：股权回酬率最高12.8%、贷款减值拨备比率最低，只是0.4%、业界水平为1.7%，以及成本对收入比率在31.5%的偏低水平。

在一些主要业务，例如消费者银行、中小企业商业银行，以及私营单位信托，大众银行继续保持市场领先地位，其中住宅产业融资市占率20.6%，商业产业融资33.4%，轿车贷款30.2%，以及私营单位信托业务占35.4%。

全球吹逆风  业绩续强劲

2022年是后疫情时代的开始，经济成长恢复动力，重新开放国际边界，市场消费加大成长力度，只是供应链受干扰，造成通货膨胀压力升温，大环境形势不明朗，全球逆风的吹袭更为强大。

尽管存在这些挑战，大众银行通过强稳基础、严谨信贷管理及优质客服，继续取得很好的业绩表现。其中税前盈利增加19.9%至88亿3100万令吉，第一次超越80亿令吉，归股东盈利增加8.2%至61亿1900万令吉，是在纳入2022年一次过繁荣税效应的考量。

与此同时，集团强大的根基与表现，也从股息的派发反映出来。2022财政年结束，董事局建议分发每股17仙的股息，派息支出约33亿令吉。

在2022年，集团贷款取得5.3%成长率，住宅产业贷款和轿车贷款，成长率分别为7.5%和8.9%，

住宅产业的融资，保持在领先其他业者的地位，市占率20.6%，轿车贷款市占率30.2%。

郑亚历：克服不确定挑战

董事经理丹斯里郑亚历说，作为国内中小企业首要融资机构，大众银行专注履行其使命，截至2022年杪，在国内中小企业融资市占率18.6%，融资总值672亿令吉。

在接收客户存款，大众银行在2022年存款取得3.8%成长率，集团继续维持稳健的游资地位，游资概括比率127.7%。

至于非利息收入业务，集团独资子公司管理其单位信托业务，大众互惠基金仍是集团非利息收入的主要来源，在2022年赚取7亿8040万令吉，同时，在本地单位信托业，保持领先市场地位，拥有35.4%市占率，

结合这些有利因素，加上严谨的成本管理，最终让大众银行集团在2022年，成本对收入比率保持在31.5%的有利水平，比业界的成本对放入比率44.2%为低。

这些年来，集团加强实力，掌握潜在成长机会，以克服不确定性挑战。放眼未来，加速数字化转型计划，是大众银行永续经营的重要议程，其中包括保障客户的线上银行交易，推出迎战银行诈骗案措施，透过个案管理小组（Case Management Team），提供客户24小时协助。

郑鸿标35岁创办大众银行

丹斯里郑鸿标是大众银行创办人、荣誉主席、董事及顾问，他在2022年12月12日，上午10时20分离世，享寿92岁。

他是在35岁那年创办大众银行，并在银行于1966年8月6日投入运作时，担任首席执行员和执行董事，而在2002年7月1日交出首席执行员职位，改为非执行主席，直到2018年12月31日退休。

郑鸿标在2019年1月1日成为该银行的荣誉主席及顾问，并继续成为非执行董事。

他也担任另一家上市公司伦平资本（LPI，8621，主板金融服务组）的主席，他是在1971年9月27日开始担任有关职位。

新马银行界打拼15年

1930年3月14日，郑鸿标出生在新加坡一户普通家庭，自小就跟随父亲四处打拼，身为长子的他，也在母亲离世后，挑起照顾弟妹们的饮食起居责任。

中学毕业后，他便正式踏入社会工作，赚钱帮补家用，他在20岁那一年，正式入职第一份工作，就是在新加坡华侨银行担任书记。

由于他工作勤奋，他成功获得当时也在华侨银行工作的上司，就是邱德拨的赏识，随后便一同离开新加坡，前来马来西亚，并在银行界任职，当时他进入马来亚银行，发挥他曾在银行工作的专长。

马来亚银行就是现在的马银行（MAYBANK，1155，主板金融服务组）发展迅速，不过，郑鸿标想要更有所作为，他决定辞去总经理的职位，放眼成立一家属于自己的银行。

从新加坡到马来西亚，在银行界打拼了15年，最终在1966年成功获得一张银行执照，开办了今天广为人知的大众银行。

靠个人储蓄策略打入市场

马来西亚是在1957年宣布独立，在随后的10年期间，业界仍然有一股殖民势力存在，而郑鸿标面对这些外资银行业巨子，并没有退缩，他把培养个人储蓄策略当着卖点，借此打入市场。

郑鸿标看准这个商机，通过大力宣传，培养民众在银行储蓄的习惯，同时，让民众对大众银行充满信心。

他通过组建几个团队，并利用各种渠道广泛宣传，推广客户至上理念，以细心服务为卖点，这不只成功打开商业通道，也在5个月内开设了第2间分行。

在创业不到一年，郑鸿标就领着大众银行，于1967年4月在吉隆坡交易所挂牌上市，而当时所筹得的资金，刷新当年商业银行的记录。

来到80年代，政府逐渐开放利息管制，大众银行凭借吸引人的利率，吸引众多民众前来储蓄，进一步站稳在银行界前三位的地位。

结语:

成功靠勤劳勇于改变

郑鸿标生前常说，成功没有捷径，常伴随自己的秘诀就是勤劳、保持开放态度，且适应力够强，并勇于接受改变，以便在逆境中坚持不懈。

他一手开创的大众银行，也为小股东开启致富的途径，股价上涨，派息可观，是主要因素。

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