大众银行承诺朝永续未来发展,在策略业务核心,将股东的权益放在首要位置。冠病疫情发生后,人们对数字银行服务的需求相应增加,如今,大众银行集团长期专注点放在数字化,提供客户有效、便利的数字银行服务。
对集团来说,2023年依然是挑战严峻的一年,对前景保持谨慎乐观,加速数字化转型计划,是大众银行永续经营的主要议程。
1966年成立至今的大众银行(PBBANK,1295,主板金融服务组),倒数3年将满60年,这是马来西亚家喻户晓的银行,成立后第二年(就是1967年4月),在当年的吉隆坡股票交易所(现称为大马交易所)挂牌,大众银行从1990年代开始,向香港、中国、斯里兰卡、越南、寮国和柬埔寨等市场扩展业务。
大众银行是一家华资银行,以资产计是马来西亚第三大银行,创办人是丹斯里郑鸿标,这位银行企业家,在2022年12月12日,以92岁高龄离开人世。
如今,大众银行由执行主席赖云、董事经理兼首席执行员丹斯里郑亚历领航。
赖云是于2021年4月26日开始出任主席一职,在这之前,他是大众银行的独立非执行主席,2012年4月26日,赖云出任独立非执行董事,并在2017年9月转任独立非执行副主席,直到2019年初出任独立非执行主席。
从2012至2021年前后9年,他的任期在2021年届满,原因是独立董事任期最长只能够9年。另外,他曾在1997年,担任该银行总裁兼首席执行员,直到2000年的年底卸任。
赖云和郑亚历这两位资深银行家,在2022年12月31日财政年结束的年报,除了叙述大众银行的业务和业绩表现,也缅怀创办人郑鸿标为大众银行的付出。
赖云和郑亚历在一篇名为“特别致敬伟大的传奇人物”的文章中,以感性的文字,如此形容郑鸿标。“他是一位具有远见的领导人,在逆境中坚持不懈。努力奋斗,以实现梦想 。”
“他一生的精彩,在于他的决策和使命,当他决定开设银行,凭信心勇往向前,挑战、难题、障碍都难不倒他。”
这使到原本看似不可能的梦想成了事实,如今成为国内第三大,也是最佳零售银行(Retail Bank),为各阶层市民,各行业的业者提供银行业服务,崛起成为金融服务业最获认同的品牌。
已故郑鸿标为大众银行奠定许多里程碑,他设定的标准比业界水平高,足以鞭策集团上下员工同心协力,努力工作。
在他经营银行的旅程中,带给大家成长、发光机会,在这过程中,成就了具生产性和包容性的企业文化。
大众银行被喻为“家族企业”银行(Corporate Family Bank),具有本身的特色,郑鸿标生前对员工关照有加,获得员工们的爱戴,员工福利是他优先考量的事项。
坦白说,没有人是完美的,但是,对大众银行集团来说,郑鸿标是完美老板,很少人会否定他的大方与慈爱。
“最受敬爱的创办人郑鸿标已经离开我们,这个企业家族银行的所有成员,深切怀念他,他生前取得的成就,留下的回忆和文化遗产,仍散布在银行的大厅和走廊,为数百万计顾客提供优质服务,履行银行业以服务为先,是大众银行的经营理念。”
大众银行是一家不曾亏损的银行,2022年12月31日财政年结束,集团和母公司大众银行营业额、盈利表现、总资产及股东资金继续比前期有所增长。
赖云:大众银行为人民而设
大众银行主席赖云在谈及该银行创办的过程补充,1966年8月6日,大众银行成立,并在吉隆坡设立第一间分行,提供一般市民银行业服务,其经营理念是:为人民而设的银行。
第二年的4月6日,从设立到上市不到一年的大众银行,在吉隆坡股票交易所(Kuala Lumpur Stock Exchange)挂牌交易,如今交易所易名为大马交易所(Bursa Malaysia Securities Bhd)。
创业成立后的大众银行,不断扩大业务范围,概括广泛的金融产品与服务,包括设有个人银行、商业银行、伊斯兰银行、投资银行、股票经纪、信托服务、托管服务、单位信托买卖与管理,还有普险业务。
如今,大众银行集团在本地拥有293间分行,在海外有152间分行,分行总数445间,在马来西亚和本区域市场,包括香港、中国、柬埔寨、越南、寮国和斯里兰卡拥有员工人数超过1万9000人。
值得一提的是,在过去这些年的经营,净盈利表现连续56年保持良好纪录,在已结束的2022财政年,取得61亿1900万令吉。
前面说到以总资产4962亿6300万令吉计算,大众银行是第三大银行,但是以截至2022财政年结束,总市值838亿5000万令吉,则是大马交易所第二大上市公司,表现令人称羡。
其他表现理想的项目包括:股权回酬率最高12.8%、贷款减值拨备比率最低,只是0.4%、业界水平为1.7%,以及成本对收入比率在31.5%的偏低水平。
在一些主要业务,例如消费者银行、中小企业商业银行,以及私营单位信托,大众银行继续保持市场领先地位,其中住宅产业融资市占率20.6%,商业产业融资33.4%,轿车贷款30.2%,以及私营单位信托业务占35.4%。
2022年是后疫情时代的开始,经济成长恢复动力,重新开放国际边界,市场消费加大成长力度,只是供应链受干扰,造成通货膨胀压力升温,大环境形势不明朗,全球逆风的吹袭更为强大。
尽管存在这些挑战,大众银行通过强稳基础、严谨信贷管理及优质客服,继续取得很好的业绩表现。其中税前盈利增加19.9%至88亿3100万令吉,第一次超越80亿令吉,归股东盈利增加8.2%至61亿1900万令吉,是在纳入2022年一次过繁荣税效应的考量。
与此同时,集团强大的根基与表现,也从股息的派发反映出来。2022财政年结束,董事局建议分发每股17仙的股息,派息支出约33亿令吉。
在2022年,集团贷款取得5.3%成长率,住宅产业贷款和轿车贷款,成长率分别为7.5%和8.9%,
住宅产业的融资,保持在领先其他业者的地位,市占率20.6%,轿车贷款市占率30.2%。
董事经理丹斯里郑亚历说,作为国内中小企业首要融资机构,大众银行专注履行其使命,截至2022年杪,在国内中小企业融资市占率18.6%,融资总值672亿令吉。
在接收客户存款,大众银行在2022年存款取得3.8%成长率,集团继续维持稳健的游资地位,游资概括比率127.7%。
至于非利息收入业务,集团独资子公司管理其单位信托业务,大众互惠基金仍是集团非利息收入的主要来源,在2022年赚取7亿8040万令吉,同时,在本地单位信托业,保持领先市场地位,拥有35.4%市占率,
结合这些有利因素,加上严谨的成本管理,最终让大众银行集团在2022年,成本对收入比率保持在31.5%的有利水平,比业界的成本对放入比率44.2%为低。
这些年来,集团加强实力,掌握潜在成长机会,以克服不确定性挑战。放眼未来,加速数字化转型计划,是大众银行永续经营的重要议程,其中包括保障客户的线上银行交易,推出迎战银行诈骗案措施,透过个案管理小组(Case Management Team),提供客户24小时协助。
郑鸿标35岁创办大众银行
丹斯里郑鸿标是大众银行创办人、荣誉主席、董事及顾问,他在2022年12月12日,上午10时20分离世,享寿92岁。
他是在35岁那年创办大众银行,并在银行于1966年8月6日投入运作时,担任首席执行员和执行董事,而在2002年7月1日交出首席执行员职位,改为非执行主席,直到2018年12月31日退休。
郑鸿标在2019年1月1日成为该银行的荣誉主席及顾问,并继续成为非执行董事。
他也担任另一家上市公司伦平资本(LPI,8621,主板金融服务组)的主席,他是在1971年9月27日开始担任有关职位。
1930年3月14日,郑鸿标出生在新加坡一户普通家庭,自小就跟随父亲四处打拼,身为长子的他,也在母亲离世后,挑起照顾弟妹们的饮食起居责任。
中学毕业后,他便正式踏入社会工作,赚钱帮补家用,他在20岁那一年,正式入职第一份工作,就是在新加坡华侨银行担任书记。
由于他工作勤奋,他成功获得当时也在华侨银行工作的上司,就是邱德拨的赏识,随后便一同离开新加坡,前来马来西亚,并在银行界任职,当时他进入马来亚银行,发挥他曾在银行工作的专长。
马来亚银行就是现在的马银行(MAYBANK,1155,主板金融服务组)发展迅速,不过,郑鸿标想要更有所作为,他决定辞去总经理的职位,放眼成立一家属于自己的银行。
从新加坡到马来西亚,在银行界打拼了15年,最终在1966年成功获得一张银行执照,开办了今天广为人知的大众银行。
马来西亚是在1957年宣布独立,在随后的10年期间,业界仍然有一股殖民势力存在,而郑鸿标面对这些外资银行业巨子,并没有退缩,他把培养个人储蓄策略当着卖点,借此打入市场。
郑鸿标看准这个商机,通过大力宣传,培养民众在银行储蓄的习惯,同时,让民众对大众银行充满信心。
他通过组建几个团队,并利用各种渠道广泛宣传,推广客户至上理念,以细心服务为卖点,这不只成功打开商业通道,也在5个月内开设了第2间分行。
在创业不到一年,郑鸿标就领着大众银行,于1967年4月在吉隆坡交易所挂牌上市,而当时所筹得的资金,刷新当年商业银行的记录。
来到80年代,政府逐渐开放利息管制,大众银行凭借吸引人的利率,吸引众多民众前来储蓄,进一步站稳在银行界前三位的地位。
结语:
成功靠勤劳勇于改变
郑鸿标生前常说,成功没有捷径,常伴随自己的秘诀就是勤劳、保持开放态度,且适应力够强,并勇于接受改变,以便在逆境中坚持不懈。
他一手开创的大众银行,也为小股东开启致富的途径,股价上涨,派息可观,是主要因素。
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