我们是曾先生和曾太太，今年分别是57和58岁，目前有两个房产，一个是自住单位，房贷已经供完；另一个是买来投资，还没有供完贷款，如果按原订计划，预计再过7至8年才供完。

当初购买这个房产单位，主要是买来准备作为退休房屋，因为房屋坐落在郊区，空气清新，而且价格比市区便宜许多，面积也比较宽敞，但是租金并不理想，暂时空置，周末或假日去小住一两天。

目前自住的这间房屋地点也不错，屋龄大约16年，是永久地契房产，比较容易出租和转售，在冠病疫情后，转手价格跌了一些，不过，以最近的转售价格作为参考，还是有赚一些。

我们的公积金结存和银行存款，加起来大约有90万令吉，之前购买房屋有提出一点公积金，接下来如果没有再提取，估计到了60岁退休，银行存款和公积金储蓄应该不只100万令吉。

现在，我们还有工作收入，扣除房贷分期及日常各种开销，每月盈余在1500令吉左右。目前有一部轿车代步，车子的贷款已经还清，车龄大约10年。

关于买来投资、尚未供完房贷的那间屋子，还欠银行27万至28万令吉。我们在想是否要在退休前，就是再过两年，还清房贷？

如果要还清房贷，需要提取银行存款，或者加一些公积金，才能将这间房屋的贷款一次过还完，然后搬去郊区居住。至于目前自住的这间房屋，准备出租或出售，到时才做决定。

在这期间，有朋友建议我们不要将房贷供完，而是将现金拿去做一些投资，说不定可以赚取不错的回酬

我们有两个孩子，大学毕业后，已出来社会工作几年，尚未成家，他们的收入基本可以应付开销。

由于工作地点的缘故，他们在其他城市租房居住，两人每月给我们数百令吉的零用钱。

这里想请教理财师，应该将房贷还清，还是提出一些现金转向其他投资？ 谢谢。

退休时 

应先还清较大笔债务

永佳财务规划公司理财师陈建业说，我们以曾先生和太太接近60岁的退休年龄，来探讨他们提出的问题。

在一般的财务规划守则中，从职场退下来时，最好是能将比较大笔，需要定时、定额还款的债务还清。

以曾先生和太太的情况，还有一间房屋的贷款分期未还清，就是需要定时、定额缴付的欠款。定时指的是不延迟偿还，定额则是不能还少，例如每月需要还2000令吉，假设有时只还1800令吉，这是不行的，会被征收罚款利息，而且纪录不好。

至于朋友建议不要提钱还房贷，而是拿去投资，但没说准备涉足哪些投资工具，我们只能说，举凡投资都会面对一些风险，风险可大可小，主要看个人承受风险的能力。

投资并非稳赚不赔

虽说投资或可获得比银行存款利息较高的收入，但没人可以担保稳赚不赔，即使是专家投资偶尔也会翻船；而且高回酬的投资风险也高，当投资需要面对高风险，意味着有可能面对亏损的情况。

虽然曾先生和太太提供的资料不是很全面，例如没有提及就业的领域、每月的收入、保险等资料，但我们可以这样说，两人和家庭的财务状况相当健全，至少没有多个产业的贷款未还清，也没有其他的债务。

有些人会购买超出本身财力的资产，例如财力可能只足以应付两间房屋，但却买了3间。他们可能认为能以租金供房，加强本身的资产组合，这样的规划其实还是有风险的。

说到出租房屋，如果是常年都有租客，也许问题不大，但也需要确保租客准时交租，相信没有人敢说租客是不会拖租的。

此外，世间事难预料，我们不晓得何时会面对措手不及的事，进而影响我们的财务，或是健康不小心亮红灯，需要尽快处理，而且需要不少钱才足够应付。

https://www.sinchew.com.my/news/20241230/finance/6177290