自冠病爆发后,许多人在某程度上遭遇相关的财务影响,而最近“举白旗”运动,进一步反映出疫情对经济的破坏力。
为应对这一现象,政府自去年公布了三个退休金预先提款计划,即i-Sinar、i-Lestari,及i-Citra。
虽然各计划条款不同,但同样都是让受到影响的公积金局(EPF)成员,可以提前提取退休储蓄,以熬过当前危机时刻。
截至今年3月,共有594万成员透过i-Sinar计划,取出了近524.8亿令吉,其他数据如下:
●630万成员EPF第一户头内,剩不到1万令吉。
●930万成员第二户头也剩不到1万令吉。
●更让人担心的是,1460万成员中的54%,退休储蓄仅剩不足5万令吉。
这就陷入两难局面,即当你目前几乎无法应对财务负担时,为何还要考虑未来退休事宜,毕竟对生活拮据的人而言,活在当下才是最重要的吧?
是的,活下来是最重要的,但这并不代表不应该开始计划为即将到来的未来,重建你的EPF存款。
退休储蓄如何受影响?
无论因为哪一个提前提款计划,还是为孩子大学教育费,而在55岁前提前取款,都会有后果需要承担。
尽管市况严峻,全球退休基金仍在去年录得强劲回报,在这点上,EPF也一样。
实际上,EPF在今年首季也录得出色的192.9亿令吉投资回报,比起去年同季时的121.6亿令吉,高出了58%。
同时,EPF去年也为成员派发5.2%股息,可谓相当可观。
现在,EPF建议在你退休的时候,存款应该至少要有24万令吉,才能维持未来20年基本生活所需。
若你在39岁时,EPF户头内有1万令吉,且持续每月存入1000令吉直到55岁,那么你就可在退休时获得70万令吉;假设投资年回报率为5%到6%。
但若你目前为了应对经济困难,而取出5000令吉,这将导致你在退休时少掉2万1000令吉。
2万1000令吉可不是小数目,特别是EPF储蓄是你在55岁退休后,唯一收入来源的时候。
多久才能恢复EPF存款?
据大马统计局数据,2019年每月平均收入为3224令吉。
若以此数据为准,每月EPF户头内估计会存入714令吉,未来20年退休存款将会成长至:
考虑自愿存款吧
以此为例,若你至少未来20年为退休储蓄固定存款,你就可达成,甚至超越退休目标的24万令吉。
但老实说来,你真认为24万令吉足以让你舒服退休吗?这只够让你每月开销1000令吉而已!
此外,若你不是EPF成员,即自雇人士或零工经济的一员,你需要一笔钱来度过晚年。
过半大马劳动力没有放钱进EPF户头,或任何政府退休基金,包括拥有自己生意的老板、自雇人士或不计入合法劳动力之外的人;他们要如何储蓄才够钱养活自己呢?
针对这类人,EPF为没有固定收入来源的大马人,推出了自愿存款的i-Saraan计划,有助他们享有EPF成员所拥有福利,如每年派发的股息、死亡体恤金和税收减免等。
除了i-Saraan,还有其他自愿存款的选择,如充值储蓄、自我储蓄和i-Suri计划等,确保大马人可以更快累积退休金。
同时,希望增加退休储蓄的现有成员,也可通过私人退休计划额外存款,这还提供诱人所得税减免福利,且能从最低100令吉存款开始入门。
令退休持续恢复的另一个选择,就是退休后继续工作。尽管大马官方退休年龄是60岁,但退休后工作可延迟你的取款,让储蓄有更多复利时间,以增加你的退休资本。
寻求专业意见
EPF还提供退休资讯服务(RAS),可帮助你规划退休生活,EPF专业顾问将指导你如何增加退休储蓄。
同时,RAS还展开了意识与金融教育计划;若你是EPF成员,这些计划都是免费的。
虽然每个人财务状况都不同,但重要的是即使在困难时期,也要有为退休存钱的意识和准备。
毕竟我们有责任拥有充足的储蓄,来负担舒适的退休生活和未来。
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