最近出现了大批使用恶意应用程式来“钓鱼”的诈骗案，引发大家呼吁银行和金融机构加强保护存款者，免受金融欺诈案。

随着电子商务和数字化盛行，我对许多人成为各种骗局的受害者不感惊讶。通过手机应用程式来“钓鱼”的欺诈案在2021年底开始出现，之后就快速恶化。

至于没有报警的案件有多少，我们只能凭空猜测。他们不愿报警的原因很多，主要是因为觉得尴尬，和意图保护他们的品牌和名誉。

想象一下，如果银行宣布它被骇了，它可能面对公众挤提的现象。在这种情况，执法单位可能为了保护银行系统和采取牺牲透明度（即银行被骇），隐瞒被骇的银行名字。很明显的，至今证明这手法是正确的。

受害者有时报告说，他们失去了所有辛苦赚来的金钱和存款，甚至高达6位数字。大多数受害者说，他们没觉察存款被转出银行户头，直到收到银行的短信通知。

他们也指责没有收到TAC（交易授权密码）或OTP（一次性密码），或银行的电话以鉴别可疑和多笔交易。

国家银行应对

随着欺诈案频传，受害者跟着增加。但是，受害者没有得到帮助。

根据报道，银行对回应和处理客户的担忧显得漠不关心。一些人认为，自愿（不管是不小心或者疏忽）让欺诈者获得他们的信息，是自己的过错。

在欺诈案上升后，金融机构面对客户对它们失去信心的风险。

接着，国家银行在6月10日呼吁银行和金融机构，采取足够的步骤来保护客户。国行声明它将采取“适合的监管和执法行动”来对付不遵守指示的银行。

国行也呼吁公众必须加倍警惕，小心保护个人信息，及避免使用未经验证的资源来下载文件或应用程式。

此外，它也要求所有执照银行确保有适当的沟通，对那些已采取必要的保护措施，且没有隐瞒的客户给予公平的赔偿。

即使银行和当局一直保证目前的银行系统和保安依然没有问题，社交媒体出现了对银行没有行动的强烈反弹。

新加坡更严厉

另外，新加坡看来对同样的欺诈案，采取了更严厉的做法。

在上个月，新加坡金融管理局（MAS）要求华侨银行提高约3.3亿新元（约10.4亿令吉）资本要求，原因是它对2021年12月一波波的短信钓鱼欺诈案件反应不足。

这些短信钓鱼欺诈案还包括冒充华侨银行，这一连串的钓鱼欺诈案涉及790受害者，损失金额达到1370万新元（约4329万令吉）。

银行之后作出全部商誉付款，以完全弥补受害者的损失。这些损失是一次性的，并不是给未来设定一个前例。

这项附加资本，等于华侨资本比率的0.21%。

提高资本保障客户

要求银行和金融公司提高资本需求，是为了确保他们保持履行义务的能力，同时维持客户、存款者、借贷者和其他利益相关者的信心。

这项要求，也是要进一步保护存款者和其他高级债权人，通过增加额外资产来缓冲潜在的索赔。

但是反对较高资本要求者辩称，这可能显着增加银行的信贷成本，减低流通性和阻碍经济活动。

国家银行要求本地金融机构对他们的CET1资本比例、一级资本比率和总资本比率，保持和维持在最低资产充足率4.5%、6.0%和8.0%。

至于国家系统性重要银行（D-SIBs），则需要维持更高的资本缓冲以符合法定资本要求，包括较高的耗损吸收率（HLA）。

三家D-SIB（马银行、联昌国际、大众银行）适用的HLA要求，介于整合阶段的风险加权资产的0.5%至1%。

银行的职责

在宣布华侨银行需要额外资本需求时，新加坡金管局也强调，金融机构必须采取强有力的措施，来防止、发现和应对欺诈案件。

“这意味着确保他们应对不停变化的欺诈技巧持续有效，并在发现欺诈案件时，能够立刻采取适当行动。客户也应该保持警惕，防止欺诈者不停欺骗他们泄露登陆认证或意图转账。”它在5月26日一项媒体发表上说。

事情发生后，华侨银行马上推出一些加强保安的措施，打击金融诈骗。这包括减低每日转账数额，重要户头信息更改，例如更新获取通知的手机号码，至少需要12个小时的冷却期，以及推出“终止按钮”，允许客户在紧急情况下，马上冻结所有流动和存款户头。

 

结论：时刻保持警惕小心

随着技术的出现，欺诈者的策略也变得更加复杂。许多今日的诈骗案--尤其是线上的--只是多年来一直用以欺骗线下投资者的旧计划的修改版本；只有媒介改变了--从实体变成线上。

诈骗者往往会利用贪婪，来引诱弱势群体和毫无戒心的人。虽然金融机构在确保客户受到保护可以发挥作用，如果我们本身不保持警惕和小心，任何安全措施都无法保护我们。

App网络钓鱼作案手法

诈骗案件通过手机应用程式的作案手法，是相当精细和复杂。首先，欺诈者在社交媒体展示广告，通过冒充合法企业，提供“好到不能相信”的交易，例如产品和服务大减价，现金回扣等来吸引受害者。

一旦用户点击广告，将被带至WhatsApp聊天 ，在那里，他们被给予下载应用程式的链接，而不是来自谷歌Play Store或苹果的APP Store。

那是一个安卓的配套工具（APK）文件--安卓用它来传送或安装应用程式。用户如要使用该应用程式，该应用程式将提出阅读短信的要求（通常其他合法手机应用程式有类似要求）。

安装后，该应用程式要求用户设立户头，填上信息如手机号码、电邮等。之后，用户被给予付款选择，如信用卡和FPX银行转账等。

但是，通常第一个付款选择是不能使用的（故意这么做，是为了让受害者选择银行户头方式）。因此用户没有选择，只能够选择FPX银行转账，填上用户名字和密码。

这时，用户名字和密码都已获得，可以获得读取短信的权限，哗！诈骗者现在掌握了盗清你银行户头的所有信息。

 

本周重点观察股东大会及特大

以下是本周小股东权益监管机构（MSWG）股东大会/特大的观察名单。这里只简要的概括小股东权益监管机构所关注的重点，读者可以查询MSWG的网站，www.mswg.org.my，以得到对公司所提呈的问题详情。

槟城供水（PBA）股东大会

简报：

槟城供水的营业额稍减（按年跌0.44%）至3.35亿令吉，净利达3674万令吉，按年增48.4%，主要来自一项900万令吉的延递税务，及使用了再投资津贴7800万令吉，比较2020年的1200万令吉。

提问：

虽然槟城向来注重维持“亲民”的水费，在可预见的水危机近在眉睫时，“水的存在性“应该比“水的可负担性”更重要（2021年报第37页）。

此外，槟城拥有国内最高的用水量，即每天每人308公升。考虑到此，槟城水务局（PBAPP）将在呈交第五个商业计划给SPAN时申请检讨水费。

请问第五商业计划何时呈交呢？何时可以知道结果？

联合药业（DPHARMA）股东大会

提问：

公司和政府展开初步谈判关于传销俄罗斯疫苗“Spuntnk V”，但至今仍未有定论。

在2021年7月，公司在中国制造的Sinopharm获得大马药物管制局（DCA）有条件注册批准。同时在2021年9月，收到第一批疫苗，数量近100万剂。目前，该疫苗（名为Covilo）可在私人药房和医院取得（年报第13页）。

a）和Sinopharm的交易，引入Covilo的总额预期是多少？

b）预测2022年起营业额是多少？

2.基于全球穆斯林需求增加，全球清真药物市场续增，预测从2019年的940亿美元（约4136亿令吉），增加到2024年的1050亿美元（约4620亿令吉）。

公司将采取什么措施，进一步打入全球清真药物市场？

曙光资本（SURIA）股东大会

简报：

受到港口营运及Spangar石油码头扩建的公共设施特许经营较高营业额的刺激，营业额上升10.2%至2.51亿令吉（2020：2.28亿令吉），税前盈利为5860万令吉（2020：4800万令吉）。

提问：

集团多元化业务至产业发展，以资本化和最大化它在亚庇港口中央商业区的土地价值。

a）Jesselton码头（JQC）第一期的入住证书，在2022年1月19日收到。基于该发展的土地拥有人，将收到现金和产业单位作为付款，请问公司占了多少百分比？

b）JQC第二期和即将发展剩余土地的码头A地段，正重新计划，并预期在2022年底推出。请问其组成部分是什么？预料发展价值是多少？

c）曙光资本和家盟吉（GBGAQRS）同意终止联合发展Jesselton 海滨一号。公司是否对这片8.28英亩的土地有什么计划？

汉联机构（HARNLEN）股东大会

简报：

汉联机构2021年营业额增80%至2.19亿令吉，因为原棕油和棕果价格上涨以及销售量增加。 

但是，蒙受税前亏损2320万令吉，因为种植部门盈利降低，产业和其他部门亏损，及其他应收款项一次过减值。

产业业务的亏损，主要来自豁免租金和低入住率，以及其他应收款项的减值。

提问：

公司在2017年以1360万令吉脱售100%子公司Gemilang Bumimas有限公司，其关联方为集团和公司的供应商之一的外部人士。

集团一直扣住该供应商的付款，该款项已经超过应收的销售数额。这一年，公司董事未能商量将余额抵消，因此决定全面减值应收数额。

和该供应商的谈判还在进行，至今尚未取得抵消协议（年报第154页）。

谈判有什么最新进展？预期可以回收1360万令吉吗？

多元重工（DRBHCOM）股东大会

简报：

集团在2021年的营业额124亿令吉（2020：132亿令吉），比去年少6.1%。扣除12.8亿的产业脱售后，营业数只比去年的119亿令吉稍高5亿令吉。

虽然蒙受税前亏损2.91亿令吉，比较去年获利5.4亿令吉，这主要因为脱售产业带来盈利。

如果不算该产业脱售，集团的亏损将大减，因为汽车部门带来正面的贡献。

提问：

年底的水灾使莎阿南仓库的11万8000辆CKD引擎被淹没，导致生产减慢至2022年4月（年报第124页）。

产业、厂房和器材减记大增至3340万令吉（2020：460万令吉）（年报第162页）。这些减记包括价值3270万令吉的某些产业、厂房和器材，因为莎阿南在2021年12月中发生严重水灾（年报第241页，注13）。

a）水灾事故对集团的财政和非财政影响是多少？

b）集团采取什么措施来防止未来的水灾，以免再次导致生产停顿？

 

沙布拉工业（SAPIND）股东大会

简报：

集团今年亏损380万令吉，比较去年获利70万令吉。该亏损算入非持续营运收入，沙布拉Schulz清盘的410万令吉。

提问：

集团持续减记大量的厂房、机械、电力安装、工厂设备和应用工具（PMEIFEAT），2022和2021的数额分别是3220万令吉和2730万令吉（年报第115和117页）。

a）过去两年为什么大量减记PMEIFEAT？

b）哪一些资产组别被减记？

c）对于经常被减记的PMEIFEAT，公司是否考虑更改折旧比率？如果有，新的折旧率是多少？

d）2023财政年有类似的大量PMEIFEAT减记吗？

Astro（ASTRO）股东大会

简报：

2022财政年的PATAMI下滑15%至4.61亿令吉（2021：5.4亿令吉），导致EBITDA较低，不过被减少融资成本、折旧和减值开销所抵消，其每股净利跌了15%至8.8仙。

提问：

公司21和22年的贸易应收款项，达2.77亿令吉和2.96亿令吉。减值是4236万令吉和4873万令吉，各自占了15.3%和16.5%（年报第249页）。

为什么贸易应收款项减值率这么高？集团是否要检讨公司的信用风险管理政策，以减少减值的贸易应收款项？回收的机会有多大？

睦兴旺（MUHIBAH）股东大会

简报：

睦兴旺在2021年取得净利250万令吉，比较去年亏损8411万令吉。这是因为营运活动录得5571万令吉盈利，比较前期亏损5958万令吉。 

提问：

2021年的联营公司损失达2805万令吉（2020：联营盈利1248万令吉（年报第56页）。

a）哪一家联营公司蒙受亏损？

b）为什么亏损？

c）2022年有任何联营公司将继续面对亏损吗？为什么？

睦兴旺（MUHIBAH）股东特大

简报：

公司建议进行员工认股计划。

提问：

基于更好的企业监管，MSWG不鼓励将ESOS分配给任何非执行董事（NED），因为他们扮演公司的独立审查和平衡角色（而非执行角色），及有责任监督雇员和执行董事的配额。

此外，ESOS顾名思义，是员工认股的计划。

NED也可能面对和公司股价挂钩的风险，这将影响他们的公正决策。

建议中的SIS期权和SGP奖励于公司董事中，有一名NED，即马兹兰，符合资格认购新股以及SGP奖励（特大提案6）。

a）为什么SIS延申给这位NED？他不扮演执行角色。他所收到董事费和其他福利不是足以补偿他的服务了吗？

b）考虑到董事们的非执行角色，他对SIS有什么看法？他是否有兴趣接受分配给他的SIS期权和SGP奖励呢？

FGV控股（FGV）股东大会

简报：

FGV的营业额上升39%至195.7亿令吉（2020：140.8亿令吉），净利大增至11.7亿令吉（2020：1.5亿令吉），主要因为棕油产品价格上涨，糖的业务转亏为盈，价值高的产品售量增加，和物流业务的营业成本降低。这是它自上市以来的最佳表现。

提问：

1.集团的翻种进行中，但是因为各种挑战，集团只完成砍伐1万3127公顷及翻种2815公顷。未来，集团承诺将重回正轨，每年翻种1500公顷（年报第45页）。

至今，集团是否成功回到翻种时间表的轨道？目前情况如何？

2.库存减记大增至920万令吉（2020：360万令吉）（已审计财政报表第21页）。为什么大增？

 

MyEG（MYEG）股东大会

简报：

集团录得破纪录的营业额按年36.1%增长至7.22亿令吉（2020：5.3亿令吉）。净利也破纪录创下3.17亿令吉，比去年的2.67亿令吉增加了18.5%。

标青的业绩来自各业务，从特许经营权服务至商业服务。

新业务的贡献，尤其是医疗部分，和处于上升趋势的线上交易，对2021年的财政表现给予正面贡献。

提问：

库存大增至1830万令吉（2020：340万令吉）（年报第150页）为什么大增？这些都是什么库存？

UEM阳光（UEMS）股东大会

简报：

公司超越了销售目标12亿令吉达12%，取得产业销售15亿令吉。但是，蒙受净亏损2.13亿令吉，因为对库存和资产作出减值拨备，影响了他的业绩表现。

提问：

由于“关怀回教债券”将在2022年9月22日期满，集团将它列为短期投资。该回教债券由大马政府发行，盈利率为每年2%（年报第247页）。

a）为什么集团在2020年将该2253万令吉的债券完全减值？它由大马政府发行，应该是安全的主权债务。

b）为什么集团投资于“关怀回教债券”？

c）自认购起，集团有获取任何盈利吗？如果有，数额是多少？

d）根据注27，集团还有另外500万关怀回教债券被列为短期投资。为什么该数额没有像上述的2253万债务，被完全减值呢？ （年报第260页）

砂拉越油棕（SOP）股东大会

简报：

砂拉越油棕2021年录得较高的净利55.41亿令吉，比去年的2.2亿上升了146%。尽管鲜果串减少，棕油产品价格增加。

棕油产品价格上涨，推动营业额增60%至44亿令吉。原棕油的价格增62%，从2729令吉变成4430令吉。

提问：

种植方面，2021年鲜果串产量是 1,246,249公吨，比2020年的1,358,049 公吨下滑了8%。和2020年的每公顷16.59公吨比，2021年的产量下降到每公顷1523吨，主要因为严重的劳工短缺，尤其是收割者（年报第24页）。

集团预测2022年的鲜果串产量增长如何？今年产量会复苏吗？为什么？

稳大（ADVENTA）股东大会

简报：

稳大亏损2年后，在2021年转亏为盈，取得盈利1300万令吉。它将扩充业务，详见问题。

提问：

公司正扩充生产线和建筑物，用于以“Connecx”为名的医院和手上一次性用品的自制品牌（年报第五页）。

a）2021年，“Connecx”的营业额如何？

b）未来，公司计划如何促进该产品的销售？

BCM联合（BCMALL）股东大会

简报：

虽然营业额增10.5%至7530万令吉，BCM联合转亏118万令吉，比较去年净利266万令吉。

亏损主要是其医疗产品的专业费用，和冠病测试剂和按照需求洗衣服务业务的行销开支增加。

提问：

其他应收款项从2020年的150万令吉增加至365万令吉，之后在2022年首季进一步大增至654万令吉（其他应收款项，订金和预付款项）（年报第125页和2022首季报告第3页）。

其他应收款项包括什么？为什么在2021年和2022首季大量增加？

嘉隆发展（TDM）股东大会

简报：

嘉隆发展营业额增15.5%至5.12亿令吉，因为棕油价格上升以及医疗部门复苏。

种植部门营业额增19.6%至2.87亿令吉。至于医疗部门的营业额增10.7%至2.24亿令吉。

门诊治疗大幅增长和住院病人平均收入大增，足以抵消住院病和入住率下降。

提问：

脱售印尼加里曼丹的种植资产，在2021年第三季中止，导致停止营运业务蒙受巨大亏损，进而使嘉隆发展在2021年亏损。

但是，在2022年首季，集团收到新献议，以1.15亿现金脱售该亏损资产。自2017年起，公司已经将印尼投资减值，总共7.29亿令吉，同时自2019年起，印尼子公司也被列为待售资产。

这两家亏损的子公司自创办以来从没有盈利，预测近期也不可能获利。脱售建议让公司得以退出印尼营运，将资源专注于大马营运（年报第27和34页）。

a）为什么2017至今，减值高达7.29亿令吉？什么地方出错了？

b）集团何时开始投资在印尼子公司？总共投资了多少钱？

c）为什么它们从来没有获利？

 

双威（SUNWAY）股东大会

简报：

集团在2021年录得37.1亿令吉营业额和税前盈利4.64亿令吉。营业额增长15.8%，因为大多数业务将有成长，除了产业投资部门。税前盈利比去年减少5.3%，因为产业发展和采石部门的贡献减少。

如果医疗部门没有被列入非营业部分，其盈利将更高。

提问：

公司逾期120天的贸易应收款项，从2020年12月31日的1.482亿令吉，激增至2021年的2.117亿令吉。

a）哪一个部门占了最大的比重？

b）公司采取什么措施来追回这笔逾期的贸易应收款项？

华达控股（WATTA） 股东大会

简报：

营业额稍跌1.8%至1198万令吉（2020：1220万令吉），不过表现有所改进，有亏损144万令吉改善至116万令吉，因为产业投资的重估盈余达到47万令吉。

整体上，表现受到冠病大流行所影响。尽管如此，手机服务和维修的营业额自2021年8月起表现开始改善。

随着大马手机销售预测会成长，公司预测2022年的维修工作价值将提高。

提问：

基于冠病大流行持续，集团的营业额稍跌至1198万令吉（2020：1220万令吉）。为了弥补收入损失，集团开始售卖防冲击屏幕保护膜，及推介维修优惠，延长保证期，并也开始售卖手机配件（年报第13页）

a）请问上述新业务对集团的营业额贡献多大？

b）未来，集团计划如何增加其营业额？

中国欧华（CNOOHUA）股东大会

简报：

营业额从2020年的2050万人民币，减少到2021年的1572万人民币，减少23.31%。净亏损为426万人民币。扣除库存减记40万令吉，其业绩深受冠病大流行的延长所影响。

中国酒庄的激烈竞争，和入口酒在中国增加市占率，致使本地酒的销售量下跌。

提问：

集团在2013年12月17日和中国烟台芝罘区黄务街道地政府办事处签署一项买卖合约，以人民币1.32亿收购土地，建筑物和附属设备，包括320KVA配电设备，水供系统，围绕工厂的道路和围墙（统称“资产”）（年报第87页）。

集团已经支付1188亿人民币给地方政府，但是该资产还没有转移到公司名下。

a）为什么地方政府转不到名于集团？

b）问题持续了9年，还没有解决，为什么集团不终止协议？

c）为什么集团没有要求地方政府归还1.188亿人民币订金？

d）公司在解决转名的问题里面对什么挑战？

 

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