你好，我是贵报的忠实读者，想在此请教一下财富专才关于本人在退休过后的财务规划。

本人赖先生，今年67岁，已经退休了3年，目前闲在家中。

我的财务状况如下：每月的开销大约2500令吉左右，包括一份医药保单5万令吉治疗费。2辆车已清还，屋贷从太太的政府退休金中扣，每月大约二百多令吉，每个月孩子给300令吉。

本人在公积金户头有5万3000令吉，大马信托基金16万5000令吉，定期存款有52万令吉。

请问以上储蓄足够予我生活到多久？有甚么投资建议才能使我的财富可以增加，而我的财富是否健康？再者我们的医药保单是否有需要？因为我太太是退休公务员，政府对我们的医药是否足够？

答：赖先生你好，根据你的来信，主要想了解的是关于退休后的医疗费用规划、退休金是否足够和可以如何更好的为退休金增值。

我们先来看关于医疗费的规划，由于赖太太是退休公务员，在我国，公务员和退休公务员的配偶能够享有免费的公共医疗服务，假设有关疾病无法在公共医疗机构得到治疗，经过医生的推荐，公务员可到私人医院去接受治疗。假设在国内没有办法被医治，甚至可被引荐去国外接受治疗。这些都是大马公务员可享有的医疗福利。

若负担不大　可保留医疗保险

赖先生目前拥有一份医疗保险，根据来信所说，应该是一份每年限额为5万令吉的医药保险。赖先生没提及保费为多少，假设赖先生不觉得偿还保费是一项很大的负担，笔者建议保留。虽然赖先生可在政府医院接受免费治疗，拥有自身的医疗保险还是有它的好处，比如说想寻求某名口碑好的医生治疗，而该医生是在私人医院执业的话，这时医疗险就能派上用场。

除了这点，由于政府医院需要应付庞大的病患人数，很多时候需要等待的时间也较长，笔者不确定公务员的身份是否可以得到优先治疗，有医疗险的话就可以有多个选择。笔者的看法是多一个选择，总会比没得选择好。

关于退休金是否足够，由于来信中没清楚说明信托基金和定期存款是否是和太太联名的户头，笔者就当作赖先生个人所有。

每月开销2500令吉的话，规划至85岁，通货膨胀率以3.5%计算，目前的总资产平均投资回酬大约为4.5%计算（综合了公积金，信托和定期存款）目前所需的退休金为50万令吉，而目前赖先生拥有的总资产为73万8000令吉，已经超过每月2500令吉生活费的标准。继续维持这笔生活费的话，足以维持至95岁才会耗尽这笔退休金。

如果赖先生没有计划要提高生活开销，或者打算留一笔钱给孩子的话，要不要投资就看个人意愿，因为目前的退休金已经足够维持退休开销。

想要增值的话，可以把定期存款挪出一部份，可以投资的工具有信托基金，债券和股票等。

可从中低风险投资开始

从来信中的资料来看，赖先生对投资应该没有这么熟悉，所以可以考虑从中低风险的投资开始。可以寻求专业的投资顾问或理财规划师的协助，帮你制定适合的投资策略与产品选择。笔者祝愿赖先生有个充实快乐的退休生活。

http://www.sinchew.com.my/node/1743889/67岁了，退休金够用吗？