新一代的年轻人嫌65岁退休太老，有些人积极存钱并减少支出。他们希望能提早数十年离开工作岗位，不愿接受一般人的职涯规划。

西雅图38岁律师希尔维亚‧霍尔（SylviaHall）希望40岁退休，她严格控制预算，希望在2020年前存到200万美元的目标。这代表她必须省下大约70%的税后薪水，并为之后生命每个阶段设下严格的支出限制。

吃过期蔬果  走路上班  存70%月入

她吃咖啡色的香蕉和其他即将被丢掉的过期蔬果，将自己每个月的杂货账单维持在大约75美元（约311令吉）、走路上班，省下加油费钱，也会跟朋友借Netflix密码，这样就能省下很多娱乐开销。

霍尔说：“不用等到65岁，就可以开始用我自己的方式生活，这个想法很吸引我。”

像霍尔这样的人不在少数，他们不屑传统工作规范，同时努力存下大部份薪水，因为他们无法从工作中获得满足，加上传统社会安全网式微，或者他们希望在类似2008年金融危机的事件的教训中获得更多经济安全感。

波士顿学院退休研究中心主任艾丽西亚蒙内尔表示，这些奉行FIRE的人介于25到35岁间，他们比自己的双亲受过更好的教育，却比前一世代的人拥有更少财富，而且在每一个经济面向几乎都落后。

每天有1万人迈向65岁，老一辈的美国人平均负债高，许多人并未为往后的日子做好准备。

于是年轻一代的人有了更激进的做法，也就是“经济独立与提早退休”，这个概念在许多网志、书籍、研讨会或非正式讨论组织中酝酿。

这些追随者通常是千禧年世代或甚至是X世代，他们有大学学位、高于平均的薪资并且严格律己。有些人说自己最高存下四分之三的薪水，这是传统金融顾问建议15%存款的5倍；有些人自己种蔬果。其他人则住在小房子或者开老车省钱。

FIRE族群有个自相矛盾缺点

不过，FIRE族群有个自相矛盾的缺点。

他们一方面追求财务安稳，他们退休仅靠股票、债券和房产的收入当作生活开销，但如果市场突然发生剧变，可能危及他们的退休计划。此外，这些人也必须预测未来数十年的生活成本，这意味长期高通膨可能打破他们的计划与预算。

霍尔表示，她了解意外的健康开支或熊市延长等问题可能影响她往后生活，但她已做好详细规划确保她有海外健康保险。如果市场衰退，她有信心自己能改变生活型态。