你好，

我今年29岁。正职教师，兼职教补习。

■财务状况
存款：12万
股票：10万
正职月入：3300
兼职月入平均：9000
总收入：12300

■开支房租：700
家用：1000保险：1000（5年后供完）
          + 250（医药）
慈善：100
通讯：120
膳食 + 日用品：1000
汽油：400
保养品： 平均 600
总开销： 5170
月存：7130

目前没有任何车贷房贷学业贷款。

我在想以目前的财务状况，是否适合自立门户开补习中心，主攻国际学校的学生市场。

创业资金大约6万，每月最低费用大约4000。

犹豫的原因是因为担心创业后的收入远低于目前，无法持续。

想请问分析师的专业意见如何。

谢谢。

TANG

答：Tang今年虽然只有29岁，不过净资产方面要比同龄层来得高许多，目前甚么贷款都没有，净资产额为22万令吉（存款12万令吉，股票10万令吉）。Tang可以累积到这笔资产，除了收入高之外，另一个重要的因素是对于金钱观念也不错。

通常在高收入的情况下，很多人的开销也会跟著提高，比如购买价位较高的汽车和房屋、个人开销也会花得比较多，每月所剩的钱就会相对少很多。

储蓄宜占收入20%或以上

每月储蓄方面，Tang每月能存7130令吉，占收入58%，也是一个很高的比例，一般建议是保持20%或以上的储蓄就属不错水平。高储蓄比例的原因主要是Tang没有任何的贷款需要偿还。

Tang来信的主要问题是想询问他／她想自己开补习中心，笔者相信如果开补习中心，Tang会放弃现在的正职，到时就少了正职的固定收入。补习中心是教育行业，需要的成本比起货物买卖的生意可以低许多，最重要的资产就是师资，也就是Tang本人。

来信中没详细提及是否会雇佣补习老师来开更多的班级，假设一开始只有Tang本人教学，那就暂时无需支付老师的薪水。

应准备半年至1年紧急储备金

Tang表示每月补习中心最低费用大约4000令吉，在没有收入情况下做最坏打算，最好能准备半年至1年的紧急储备金，那就需要大约2万4000令吉至4万8000令吉不等。再加上每月的自身开销5170令吉，这里也需要有所准备，至少半年的储备金为3万1020令吉（5170x6个月）。加起来总共需要5万5020令吉的储备金（足以应付半年开销）。

如果Tang现在教补习已有不错的教学成绩和口碑，要自己创业应该不会面对太多招生的困难，加上瞄准的学生群是来自国际学校，学费相对也比较高，上面说到的储备金是为了应付完全没有收入的最坏情况。

补习行业受疫情冲击不大

教育费通常是在家庭开支中最后被削减的，因为大部份的父母都想把最好的留给孩子，所以就算现在面对疫情冲击，补习行业受到的冲击并不会很大。

创业都是有一定风险，当然它带来的正面回报肯定比打工受薪高，不过需要烦恼的东西也会多而琐碎。

笔者祝福Tang的创业之路一帆风顺。

https://www.sinchew.com.my/content/content_2369446.html