理财师你好。我姓尹，今年35岁，单身，是一名销售人员，月薪9000令吉，每年花红奖励金约5000令吉。

月薪9000 月存2500

我的日常开销不算大，每月大约能存下2500令吉，这些年存了一小笔储蓄后，开始尝试投资，但是成果并不理想。

以下是我的收支情况：

我的问题如下：

1）我的投资并不理想（目前平均亏损幅度高达40％），请问我该如何调整，才能拯救我的投资价值呢？

2）我在理财上是不是犯了什么错误？

3）我目前并没有女朋友，未来会不会有也是未知数，如果单身到底，是不是也应该准备购置房子呢？（现在与父母同住，以后房子会留给我）

4）请给我一些理财指点，我希望可以在55岁半退休，每年可以出国旅游至少一次，远近不拘。谢谢。

主答吴权益

你好，尹先生感谢你的投稿。针对你的问题与提供的财务资料，我给予以下回复与概念，相信能帮助到你。

重新评估投资组合

首先，你的投资亏损情况，主要需要重新评估你的投资组合和风险管理策略。在此，先建议你做一个自身风险调查评估以知道自己能适用的投资策略。

你说到目前平均亏损达到40％，想要更了解清楚的是你当初购买这些股票和基金的原因是什么？相信多数人都会回答：当然是赚钱！但是，这钱该如何去赚？你投入这几只股票或基金是因为已经了解这间公司的生意模式，如何获利？还是看到这个公司／行业未来的趋势？甚至是国家长远的经济政策？或是人云亦云？这些都是需要重新思考自审的。

投资亏损40％

建议果断止损

股票方面持有出蓝筹股，成长股还是仙股居多？也要去适当分类才能根据个人风险管控调整组合。如果你是对已买入的股票拥有信心并且做好功课的话是能继续摊平，坚持长期投资。如果不是，建议你果断止损，吸取经验从新调整。

基金也有很多种类、局域、行业等这些也是要了解之后再逐步去调整的。我们改变不了大环境，但我们需清楚目标与初衷是什么，并不断的去优化它。

另外一个原因，或许是你的投资组合过于集中或者过于冒险，导致亏损幅度较大。建议你可以学习多样化投资，包括也能适当学习了解债券、房产等不同资产类别，以分散风险。同时，确保你有足够的现金流用于应急和短期支出，以免不必要的卖出造成损失。

你可以建立一个明确的财务目标，并制定适合自身情况的投资策略确保你了解你所投资的每个资产的风险和预期收益，并定期进行评估和调整，投资需持久积累。

置产取决个人情况和财务目标

考虑到你目前与父母同住，并且未来是否会有女朋友，有自己的家庭也是未知数，购置房产与否就取决于你的个人情况和财务目标。

如果你计划在未来独自生活，且父母已为你准备了房产，购房也可以作为一种投资资产在你的资产配置中，可以考虑公寓或小型产业房，不一定要购买大房子。但请确保购房符合你的财务能力和长期规划，并考虑到房贷、维护费用和房市波动等因素。所以不管继承父母房产与否，你将会有更多的选择。

如没够买也没关系，可以和父母长居给予陪伴也不失为过。而或当有天父母都不在时，你才选择变卖换较小间，以容易打理等也行。局限于你的并不是会不会有新的家庭，而是你清楚知道以后想要怎样的生活，且有哪些可能性与灵活性的更动，以达到未雨绸缪。

若想55岁半退休

需制定详细退休规划

关于你想要在55岁实现半退休并且每年至少一次国际旅行的目标，在此你需要制定一份详细的退休规划。这包括确定你的退休目标（明确退休后希望的生活方式）每个人对退休有不同的定义。举例：有些人习惯节俭觉得退休后一个月3000令吉已足够，有人觉得一个月要舒服过活至少要1万令吉, 甚至有人觉得退休时要一个月5万令吉。

这取决于你自身目前的生活习惯与想要拥有的退休生活水平，以此来估计未来的支出需求（能以通货膨胀为基础）、加上你的国际旅途目标。虽然你有提到说远近不拘（那如果都靠近，例如东南亚的国家呢？届时你会不会觉得早知道可以去计划到较远国家，例如欧洲、南美洲等）。

你能先去做个调查，假设目前去日本的费用大约是8000令吉（7天6夜），那随着通货膨胀预估出一个未来需要的费用以此为目标。或是给自己一个平均一年1万至2万令吉的预算在旅游上会来的更容易些。再假设以后有家庭了，预算是否需要提高？这些都是能灵活预算的，前提是首先你要有一个基准。

目前以表面化来说，你已经很棒在于了解自身每个月的开销与净存款和整个资产配置，是个很好的开始。接下来可以做的是建立一个更清晰和深入化的去制定你的半退休预计开销目标，重新检阅目前所持有的投资工具。当初购买的原因，而去决定是否继续持有、摊平、还是脱售？以目前的资产和收入有办法达到你的退休目标吗？如不能，是否需要增加收入还是调整投资组合等，以制定相应的储蓄和投资策略。确保你的理财规划能够尽量的为你提供足够的资金支持你的退休生活。

最后，一个小提醒，在你的日常生活开销中我不知道是否有包括保险医药卡？如没有或有，也建议能重新检阅，因为如有身体状况发生时，医药费的侵蚀速度是非常之快的，到时为让人始料不及。建议你寻求专业的财务规划师的帮助，他们可以根据你的具体情况提供个性化的建议和指导，帮助你实现财务目标。

祝你财务成功！一起加油！

https://www.sinchew.com.my/news/20240304/finance/5432222