不少人会有此想法：“有了计划就会缺乏自由自在的舒适。”
“因为规划永远赶不上变化，所以没有规划，便是最好的规划。”
所以，周末时也许我们可以随心所欲地睡醒后，才想当天想要进行什么活动，然后决定好了就随时出发。
如果原本的车辆行驶路线堵车，临时转换路线，到了想要用餐的餐馆，才发现当天是休息日也没关系，再看看附近有没有第二选择就好了。
“没什么大问题。不是吗？”
但是，对于个人理财与投资管理，这样的态度是不行的。
尤其是我们都面对有限的时间框架，做错一个决定，走错一步，过去了的时间是追不回了。更何况在进行投资管理的同时，我们都会希望得到较可观的回酬。
投资管理就好比出国旅行，需要细心安排，考量周全的规划，比如，目的地气候，闻名旅游胜地，不可错过的美食是什么，当地地图，文化，语言等等。
因为旅行费用已经缴付，如果没做准备，到时就可能白白浪费掉所付费用与时间。
同样的，当我们开始工作赚钱，进行投资时，也因该为自己指定属于自身的投资政策声明书（Investment Policy Statement-IPS）。
若我们在开始时已经制定好一份好的声明书，那接下来所需做出跟投资活动相关的决定，就会显得较得心应手，也能做出有质素的决定，减低不必要的错误及风险程度。
一份投资政策声明书可以是很简单，同时也可以很全面。
建立绩效评价标准
声明书是为了要为自己提供方向感，清楚了解本身的投资目的，好让自己朝着这个方向来投资，以达到所期望的目标。
简单地说，指定这声明书有利于投资者更能明白本身的需求，减少投资过程可能做出的不恰当投资决策，也可建立一个客观的绩效评价标准。
这将有利于保护投资者，免受投资组合经理不适当或不道德行为而造成的损失。
以下为制定投资政策声明书的过程：
1.目标越仔细越好
定下自己进行这项投资的目标。尽量定下详细的目标，可以越仔细越好。
尽可能为该目标“标价”，以了解这项目标将需要的数目是多少。同时，为这项目标设下时限，三年、五年，或十年等。
这样就能够为自己的投资提供一个方向，也可以让自己不时为这投资的表现评价。
2.投资准则比较表现
为自己的投资设下准则，别让其他人为你制定，因为你最了解自己的需要与个性。
普遍上较为容易的投资工具为基金、股票、房地产、债券，或另类资产等等。我们设下这些准则是希望以这准则帮忙日后做决定。
例如，在百多种类型的基金中要选出三个的时候，要怎么选呢？
我们可以比较该基金经理在过去一年、三年、五年，或十年的表现来区分哪一个比较适合。
我们也可以比较哪一个基金由稳定的收入分配（股利）记录，或以各个基金的标准差（standard deviation）区分，或以各个基金的费用，如管理费用率（MER），周转率等。
选择股票时，我们也可用不同标准去比较及决定哪一只股适合本身的投资情况，如本益比、账面净值、合理价值、扣除利息、税项、折旧及摊销前盈利（EBITDA）增长、业绩、盈利增长等。
在债券投资，可用信用评级，如最低评级BBB，或AA+等回避风险。
当自己有了准则，而有纪律地跟随时，就会减低掉入“跟风”或“情绪”的投资陷阱，避免错误。
3.哲理其实很简单
就像每个人对人生都有一套信念、哲学一般，我们对自己的投资计划也得有一套想法与哲理。
或许听起来有点高难度，但其实很简单。
买入持有、平均成本法、随机漫步等就是投资哲理的好例子了。
个人投资哲理可以涵盖包括以减少税务为主，以抵抗通胀为重，或以制造被动收入为中心，以及厘清哪类资产是必须避免的等等。
4.资产配置决定回酬
资产配置被誉为对投资表现具有巨大影响的一项技巧，大部分投资组合的回酬率都是被资产配置所判定的，因此显而易见其影响及关键性。
根据个人的风险承担程度而定，较为保守的投资者，可能会想要保持这20%股票投资，配80%的债券及定期存款组合。
较为积极进取的投资者，可能倾向于80至90%股票投资，加上约10%在债券市场。
中立投资者就可能会持有60%股票，以及40%债券的组合。
时间过了，某个资产的类别可能会增长较快，导致其成分数与刚开始相比不一样，所以需要适时进行投资组合再平衡调整。
假设，80%股票和20%债券组合是适合我的，一年过了，股市大起20%，债券只增了2%；这个时候，我的投资组合是82.5%股票和17.5%债券。
再调整时，按理我就得把2.5%的股票卖掉，同时买入2.5%债券，那么我的投资组合，就会回到原本的80%；20%组合了。
这样一来，我能够把以赚取的2.5%盈利“锁定”，再买入较“低价格”的另一资产类别。
5.监控管理模式系统化
系统化的投资往往可让其投资者得益。因此，监控自己的投资是非常重要及关键的。
缺乏了监控，又如何知道自己的投资是越靠近目标，还是渐行渐远呢？
为自己的投资设下：
●复审———多久会为这项投资做复审，六个月一次，一年一次？
●标准———要以什么标准进行复审？建议大家必须知道自己的投资组合是以什么为标杆，才可知道本身的投资组合表现是否良好。
要不然，当富时隆综指增长20%的年份，我的90%股票－10%债券投资组合，才记录了10%的增长而已，那么，这是好还是不好？
如果相反，那就可能某方面我所做的是对了，比市场力量定律更有绩效，那就值得赞赏了。
稳固基础好的开始
当你为自己进行投资时，好的开始不一定是一年内就赚取20至30%的盈利，因为这可能纯粹是因为时机正确的假象而已。
好的开始，其实是为自己的投资计划做好一个好即稳固的基础，而投资政策声明书正正就在这变化多端的世界，让我们能够以不变以应万变。
有时候我们会看到不少干预，比如去年油价开始下滑，今年一直持续的令吉疲弱趋势等，或是看到一些朋友们有“好康”介绍下心动不管三七二十一就下场等诱惑。
这些都可能左右我们是否能够达到所追求的财务终点目标。
总的来说，制定属于自己的投资政策声明书，是为自己的投资及财富做好准备，确保有一个合规及正统的管理方法。
你可以通过合格的财务规划师得到帮助，以制定一份仔细且真正符合你个人财务梦想与目标的投资计划。
同时，你可把适当的投资工具融入投资组合与计划中，再得到其专业的监管及咨询下，可以逐步拉近与财务目标的距离。
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