你是否拥有“睡后收入”？是的，不是税后，是“睡后”！

想要成功购房，就不能仅依靠单一薪水，试试为自己寻找睡后收入，也许能更快让你实现拥屋梦想。何谓睡后收入？顾名思义，当然就是在你睡著的时候，也能够有钱赚；事实上，并不是只有著名的投资家巴菲特或微软创办人比尔盖茨能够每分每秒都在赚钱，只要你找对方法，一定也能够增加收入，继而达到买房的目的。

提高可支配收入

睡后收入其实就是普遍上理财师所提到的被动收入，而被动收入即是只需要付出一点努力坚持，就能定期获得的收入。假设能够拥有持续性的被动收入，则在缴付房贷时较轻松，因除了依靠稳定的正职收入外，被动收入也能减轻房贷及生活费的负担。

付出一点努力
就能定期获得收入

为何被动收入这么重要？难道拥有一份高薪的正职收入无法负担得起一间房子的房贷吗？

被动收入是让你能够更大限度的自由使用你的收入，让你的可支配收入更加多。

假设你想要购买一间30万令吉的房产，你必须准备3万令吉的首期钱，加上律师费、印花税、手续费等费用，可能所需的钱超过3万令吉；而以你每月收入5000令吉计算，月存收入的20%（1000令吉）来看，你必须至少花30个月的时间才能存到3万令吉的首期钱。

缩短存首期钱时间 减供屋负担

如果你在当时，把收入的20%拨出作为增加被动收入的投资，在保守估计年回酬率10%的情况下，每年将可额外获得1200令吉的回酬，这将可帮助你缩短存到首期钱的时间，提早达到购房的目标。

同样的，在你购买了房子后，假设每月房贷供款1800令吉，在维持被动收入的情况下，你的负担将能大大的减轻，而且，被动收入还存有复利的力量，不出几年，所获得的回酬将能翻倍。

既然被动收入这么重要，该如何做呢？

寻找“钱种”栽种“钱树”

首先，当然是为自己寻找“钱种”，即有如树木种子般，只要种植在对的地方，假以时日这颗“钱树”定能茁壮成长。

想要存得“钱种”不外乎开源节流，这是每个初入“理财世界”者必定听过也经历过的事情，也许在开始初期会难以适应，但是只要渡过艰难的孕育期，往后将能收获结满果实的果树。

资金有限  务必节流

先来谈谈节流，在资金有限的情况下，节流就是最重要的一环。节流的意思并不是叫你勒紧裤带，不吃不喝，因为这将使你往后必须付出更大一笔的医疗费用。

清楚分出想要和需要

节流是让你清楚分出何谓想要，何谓需要，很多人都知道两者之差，但却没有多少人能够坚持到底。想要是欲望驱使，加上人们的虚荣心作祟，往往会在消费时忘了有所节制，试试静下心来，看看自己是否拥有太多想要却不需要的奢侈品。

就如一杯咖啡，想要喝一杯咖啡，未必需要在连锁咖啡店享用，其实在传统咖啡店甚至自己亲手炮制的也未必不可。在购买许多物品都会出现相同情况，可能你需要一辆代步汽车，但未必是一辆外国进口的急速汽车，又或者一部智能手机，你日常只会用于通话或使用社交软件，其他的功能你可能不需要抑或你根本就不晓得如何使用，既然这样，一部中低端手机不是更能省下一笔钱吗？

需要的物品可带来附加价值

至于如何衡量需要的物品？

很简单，除了日常所需之外，这项物品是能够为你带来附加价值的。就如你是一位销售员，必须时常驾驶，则车子就是你的需要品，因你必须分秒必争的寻找顾客；又或者，如果你必须时常走动，一双好的鞋子就是你的必需品。

通过节流的方式，能够让你存到第一笔资金，但仍然无法让你在短时间内购得房子，接下来，你必须做的是把节流的资金进行开源之用。

选对方式开源

开源是让你踏上拥有被动收入重要的一环，市面上有许多开源的方法，可以是进行副业、投资，但这些都是需要时间和付出，胥视你选择的方法而定，要记得的是，只有正宗的方法才能让你的财富增加，假设你想要透过快速致富的方式累积财富，最后你可能落得血本无归的地步。

兼职非长期之道

开源方法有千万种，大部份人首先想到的是进行副业，也就是从事第二份工，普遍上人们都会选择利用劳力及时间换钱。

大马人普遍会选择在放工后，进行补习、送外卖、做手工活、成为电召车服务司机、发传单及微商。

这些兼职能够让你短期内增加财富及解燃眉之急，但长期来说并不是一项有效增加财富的方式，因你的生活品质已大大受到影响，生活的规律也被捣乱，长期来看，你的生活只是在上班下班中不断循环，对你的事业发展并没有带来任何助益价值。

还有一部份人会选择用特长换钱，比如在自己的专业中寻找额外的收入，如会计员会多接一些外面的会计工作，程式开发员和绘图员也能够在下班后为其他公司提供服务，用自己的专业赚钱，既能锻炼及提升自己的能力也能多带来一份收入，但是这方式同样的吃力不讨好，因你必须花费更多精力与时间来维持。

利用网络便利赚钱较轻松

级别更高者在开源方面，可能会选择利用网络的便利来赚取金钱，这种赚钱方式可以享受时间复利带来的影响，也可以让你以较轻松的方式赚钱。

就如你在课余后会为学生补习，你可以将一些补习视频或解题方式放在网络上，让网民订阅，借此赚取收入，而透过这方式，就算在你休息时，也依然能够为你赚入资金。

目前，市面上已有许多人会选择透过网络的方式赚钱，就连一些小孩为玩具拆箱，录视频放上网也能赚钱，一些网红也是透过在网上发布视频赚钱，可以是旅游视频，也可以是美食视频，只要你的方式是对的，想要赚钱并不难。

持之以恒才能看到投资果实

在你透过上述的方式获得所需的“钱种”后，就必须寻找一棵可以开出“钱花”的大树——能够为你带来被动收入的投资。

投资有很多种类，就连把钱存入定期存款中，也是其中一项投资，只是这项投资效果并不好，甚至钱值会因为通货膨胀的关系而越变越小。

基金投资入市门槛和风险较低

假设你的资金有限，可以选择进行基金投资，因基金投资入市门槛较低，风险也不高，如果你真的没有时间研究，可以寻找专业人士的帮忙。

市场上有许多种类的投资项目，包括投资表现不俗的国民信托基金局（ASNB）旗下的基金，假设你不想要假手于人，可以使用雇员公积金局提供的线上购买基金服务——EPF-I invest，这个平台拥有国内逾200个基金供选择，而且可提供基金表现分析，让你能够了解基金的表现，不过，假设透过雇员公积金户头进行投资，则获利将会进入EPF里。

投资股票须具备一定知识

另一项风险稍微比基金高的投资则是股票投资，对于想要进行股票投资者而言，至少必须拥有一定知识，因股票投资会跟随市场如金融、经济、政治的变化出现波动。

其他的期货投资、黄金投资、众筹平台等等则相对风险较高，但回酬同样可观，假设你是一个可以承受高风险者，可以尝试投资小部份。

不要把鸡蛋放在同一个篮子

理财师的建议是，不要把鸡蛋全部放在同一个篮子里，因此，在进行投资时，应当根据本身的风险胃纳，将投资金划分几部份，以不同比例进行高、中及低风险的投资。

这里要强调的是，无论采取甚么样的投资方式，最重要的还是要坚持下去，只有持之以恒才能看到果实。

坚持+自律
理财思维要健全

如何坚持想必是较困难达到的事情，尤其是在“想要”和“需要”花费方面，毕竟在充满诱惑的当下，不够自律就能够轻易的使到你花钱。

改变微习惯勇于尝试

首先，你可以从微习惯开始做出改变，如限定自己仅每月光顾一次连锁咖啡店，限定自己每日观看股市走势等，久而久之这会形成一个习惯，你也不必在一开始时即刻面对巨大变化代理的不适应感。

此外，你也要勇于尝试，无论是想要从事的兼职或投资，都应当敢于去做，经一事长一智，只有尝试才懂得结果如何。

当然，还有不可缺少的是思维，思维是当中最重要的一部份，没有健全的理财思维，不要说要达到财务自由，就连存个屋子的首期钱都难以达到。

最后，想要达到任何的理财目的，最重要的还是把有限资源投资在自己身上，让自己能够有价值，适应这个不断变化的时代。

自我增值最重要

Whitman独立财务顾问公司董事经理叶明辉认为，想要买屋子尤其是对年轻人来说更是不易，因刚毕业的年轻人可能薪水不高，储蓄也不多，加上生活费不断增加，对于他们而言根本不够用。

年轻人应先储蓄后投资

“我其实对年轻人的储蓄、投资情况持有较悲观的看法。”

叶明辉认为，年轻人最先要懂的是储蓄，放眼当下，有许多年轻人根本没有储蓄的习惯，甚至他们在收入增加之际，也不会把多出来的一部份储蓄起来。

他补充，假设没有储蓄决心，赚多少都不够花费。

叶明辉建议，年轻人应该从储蓄开始，可以从每月存50令吉开始做起，养成储蓄习惯，较后在慢慢把储蓄的钱逐步增加，增至每月200令吉、300令吉。

他认为，假设没有储蓄习惯，则花费上可能没有预算，最终会出现超支的情况，尤其是没有储蓄习惯者都会难以有一笔应急基金，当事情发生时，可能就会陷入财困。

叶明辉相信投资是理财非常重要的一环，而储蓄却是让你有钱投资的开始，因此可以选择先储蓄，较后在进行投资。

“不过，要知道，投资一定会出现亏钱的风险，因此，无论如何都必须有一笔应急基金。”

提到该如何进行投资时，叶明辉认为，年轻人最重要的投资是自己，应该把资源投资在自己身上，可以参与课程进修提升自己，或者也可以跨界进修，让自己往后转行之时也更有价值。

叶明辉指出，装在脑袋里的知识是对自己最好的投资，尤其是在瞬息万变的当下，更是有必须学习当下市场上最需要的技能。

应往知识型方面前进

他遗憾道，目前世界已经迈向工业4.0，如果还要依赖劳力赚钱实在不是明智的选择，而且对国家经济增长也不好。

“就如工余成为电召车服务司机般，短期能够增加收入，却不是长远之计，是治标不治本的方式。”

叶明辉认为，尤其是大学毕业生，更应该往知识型方面前进，提升专业实力。

他再次强调，年轻人在赚钱上最重要的是要有正确的思维，不要想著赚快钱或赚小钱，因这些都难以有办法长期提升个人经济能力。

结语

说起来，只要有恒心，设定目标，想要存得购房首期钱也并不是太难达到的事情，可是，市场上有这么多种的房产，哪一种才是最好的呢？

事实上，世上并没有最完美的房产，只有最适合你的，并没有明文规定新房一定比旧房好，也没有数据显示被拍卖的房子都是不好的，下期，将解读市面上的房产优劣，让你看看，哪一类型较合你意。

https://www.sinchew.com.my/content/content_2218331.html