艾琳今年40岁，她与同龄先生，养育两个孩子，分别是10岁和8岁。目前，两人名下有两间房屋，一间自住、一间出租。出租的单位有时租期很短，例如几天或一个星期，或者几个月，最多是一年，购买这间房屋供投资，至今大约有5年。

2020年的冠病疫情，影响出租房屋收入，这段期间，屋子几乎是处于空置情况，他俩的收入也有影响，公司的业务由于疫情的缘故，在裁员和减薪之间做了选择，为了让大家继续保有工作，以减薪方式处理。

艾琳说，两人自住的房屋，以及出租房屋的银行贷款，都还没有供完，一间还有15年，一间还有20年，由于出租房屋租金几乎中断，最近开始，有时需要动用储蓄填补供期。

请问应如何进行财务规划？此外，也想咨询一些关于孩子教育经费的资讯。

我们两人的净收入6200令吉，扣除房屋贷款供期、一家人的保险费、伙食费、日常开销、孩子费用、两辆车的车油费、公寓管理费，基本所剩不多。如果顺利出租房屋，那么，每月还有1500至1700令吉的盈余。

注：我们都在私营企业工作，如果没有变数，可以工作到60岁。

答：永佳财务规划公司理财师陈建业说，这一年多来的冠病疫情，真的冲击许多人的工作和生活，人们需要重新规划，以应对疫情发生后的挑战。

艾琳提供的资料不多，例如银行储蓄、应急资金的数据，因此比较难估计，如果应急资金足够，至少可以支撑6个月，或更长的时间。

现在的问题是：不晓得冠病疫情将会拖拉多久，如果形势乐观，可以早日结束，在开放跨州和旅游活动后，艾琳的民宿单位估计就不会空置，也不会造成家庭财务状况比较严紧。

因此，艾琳的家庭财务状况能否改善，有赖于冠病疫情早日结束，以及他们为家庭准备的应急储备金数额。一直以来，许多人常把“够吃够用”这几个字挂在嘴边，在平常日子还行，但只要发生异常情况就麻烦了。

陈建业说，相信许多人没有预料到，一场疫情打击了不少行业和领域，造成许多人的生计受到牵累。

出租单位若具增值潜能可保留

现在要谈的是艾琳出租单位的地点，所在位置是否非常策略性？如果是具备增值潜能，可以保留多几年，尤其是若房屋坐落在永久地契的土地上，可到增值幅度较大才脱售，以收取较可观的投资回酬。

假如情况恰好相反，就是房屋位于租赁契约的土地，所在位置并非旺区，当年买下来，只是因为售价比市价低，那么在最近的将来，如果有买家要买，不妨考虑卖出，顾虑到就算再持有一段时间，房产也未必会继续上涨，因为租赁房产的价值，会因为剩下契约的年数较短，无法增值。

孩子教育经费须预算多些

除了需要调整投资房产的规划，艾琳也需要认真看待，关于孩子教育经费的规划，毕竟也是一笔不小的数目。两个孩子距离上大专院校的年数，估计分别为8年和10年，这段期间，可能因为通货膨胀的关系，造成所需准备的费用大幅增多。

因此，可以根据目前念大专院校所需的费用，再预算多一笔数目，譬如可以增加20%、30%或50%，越多越好。如果准备进私立大学就读，费用要比公立大学至少多一倍，一些课程较长的科系，例如需要读5年，费用就不只是增加一倍。

https://www.sinchew.com.my/20211018/疫情冲击-夫妇减薪失租金收入/