符先生來信提出有關投資外幣的問題，他說，貨幣匯率起落受到多項外在因素的影響，不曉得是否可以考慮投資？假如可以考慮，可能選擇哪一些國家的貨幣？

另外，投資外幣需要考量哪些因素？該注意哪些細節？

是否適合任何年齡階層的人士投資？

符先生今年35歲，在職場工作至今大約10年，目前單身，本身不需要購買房屋和汽車，父母給予他這兩項資產，這是他比許多年輕人幸運的地方，現階段與父母同住，父母擁有自己的小生意，收入平穩，兩人各為62歲和60歲。

此外，符先生有一個妹妹，今年32歲，已經結婚並育有兩名小孩，妹夫和妹妹有一份不錯的工作，不需要雙方家長為他們的生計操煩。

符先生的收入除了本身的零用錢、汽油費、過路費、午餐、週末與朋友或父母的用餐費、保險費，基本沒有其他大筆的開銷，每月盈餘有2千至2千500令吉。

另外，符先生最大筆的儲蓄是公積金存款、銀行存款，他也想知道，以他平穩的財務狀況，是否適合進行外幣投資？

答：符先生在信中沒有提及他的收入來源，以扣除開銷後還有2千多令吉，估計薪金至少有4千令吉。另外，他不需要供房、供車，只是償付每月或每年需付的保險費，可以說財務負擔並不重。

Gain Wealth財務規劃公司首席理財師李文暢說，對目前人員快速流通的年代而言，外幣投資或是外幣存款提供人們更多的便利，有些人的工作是在世界各地來回流動工作，或是經常需要出差、不時出外旅遊，抑或是有孩子在外國深造，家裡的保險箱會有不少外國貨幣。

他說，外幣存款提供他們對衝貨幣匯率波動的風險，而且還可以賺取外幣存款利息，也可以省去經常需要提取馬幣進行外幣兌換的麻煩。

對一般人來說，外幣存款是一種方便，對瞭解利率與貨幣的人士而言，是一項不錯的投資工具。

符先生想要投資外幣，是基於對外幣的喜愛。的確有一些人喜歡收集外幣，數量可多可少，或是因為前些時候馬幣匯率表現疲弱，因而有了投資外幣的想法。

匯率波動
須有握持能力

由於外幣匯率也會有走勢波動的時候，因此，投資者必須有握持能力，不會因為投資蒙虧必須折損脫售，任何投資工具幾乎離不開基本法則：有賺有虧，不過，與股票投資稍有不同，股票投資者在股價下跌時繼續買入，以便讓買入的平均價相應降低。

不過，貨幣投資法則未必需要經常動用平均投資法，而且需要關注的因素也比較多，除了區域市場貨幣市場的走勢，也關係到有關貨幣所屬國家的政治局勢、經濟形勢、外匯儲備等因素。

符先生在信中沒有提及儲蓄的數目，因此，不曉得數目有多少，假如要投資外幣，建議投資額在儲蓄的5%至不超過10%的水平，假如儲蓄數目龐大，5至10%的數目其實也相當多。

提到可以選擇哪一國的貨幣來投資的問題，最要緊的是該項外幣匯率堅穩，本身比較常用到的貨幣，這樣的考慮基礎會比較妥善。

另外，關於哪一個年齡層的人士比較適合投資外幣，還是回到同樣的問題，必須在不影響本身財務的情況下進行，避免匯率波動，導致個人的財務狀況受到衝擊，影響個人的生活、工作，經商者則需要避免影響到資金的流轉。

本期主答：Gain Wealth財務規劃公司首席理財師李文暢（星洲日報／投資致富‧財富問診‧文：鄭碧娥）