如果您的商业贷款申请被拒绝，请别担心。只需专注改善您的小型企业的某些范围，将很快就有机会再次获得所需要的融资便利。

在我们探讨如何让所需的融资获批准之前，首先您必须确定为何自己的申请被拒绝，并纠正不足之处。当然，正如其他领域，银行也必须竭尽所能保护它们的利益，以预防批出贷款的违约。

以下是银行可能拒绝一项贷款申请常见的几个原因：

您的现金流可能不比所需要的来得强，企业的银行账户结单资讯显示交易记录不足，可能会影响银行批准您所申请的贷款。该企业可能根本没有合理的现金流，或支付每月贷款，以及其他开销所需的收入。

在一些情况下，该企业的交易量可能太小，而不足以应对所要求的贷款。这些中小型企业得确保它们的业务不会过度借贷，并了解流经它们业务的资金有多少，包括支付第三方供应商、工资、库存，租金和其他营运成本所需。如果流出的资金比收入来得高，那么是做出改变的时候了。

在讲解您的商业计划时，您可能讲得不够清楚，市场上有许多企业家和业务经理，他们心中有扩展业务的不错想法和愿景。

然而，银行的看法可能不相同，中小型企业本身也可能无法为其贷款便利申请，提供一个令人信服的说法。这可能是因为缺乏一套可行的商业计划，以及缺乏可让银行考量的重要资料，例如财务预测、业务方向和管理层背景。

你的信用评分可能不是你想像中那么令人信服，银行在发放任何贷款之前，通常会通过CTOS和CCRIS等信用评级机构，来审核借款者的财务记录，以了解该企业的财务状况，这也称为信用评分。

一般来说，导致信用评分偏低的原因很多，例如破产、没有定期付款给银行。在一些情况下，新成立的公司甚至没有任何信用评分可作为参考，这可能是申请被拒绝的原因，就是过往的记录无法让银行信服该公司有能力还清贷款。

当抵押品不足以担保利益和风险·银行将不会批准申请

抵押品可能不足以当作抵押品的有形资产时，多数银行都会拒绝企业的贷款申请。抵押资产可以是一栋产业，例如住宅和商业产业、银行储蓄和定期存款，或者该企业的配备和库存。当一项贷款违约时，抵押品可给予银行保证。因此，如果抵押品不足以担保银行的利益和风险，那么该贷款申请可能会一开始就被拒绝。

然而，利好消息是多数银行都备有其他不需要任何抵押品的贷款配套，视该银行的条件与规则而定。批准任何形式的贷款与否，在很大程度上取决于一家中小型企业如何开展业务，以及它能否提出一个发展业务的致胜方程式，以给予该银行充足的保证，即该中小型企业有能力在规定的时期内偿还贷款。

开发一个卓越商业计划·有助提高批准几率

一般上，提高贷款获批几率的最佳方法是：开发一个卓越商业计划，以制定一项致胜的商业计划。这涵盖一个具有卓越业务目标和方向，对行业有全面了解，以及拥有良好的财务纪录，以证明其偿还贷款能力的框架。

您需要一个致胜方程式的商业计划，在为银行开发一项致胜的商业计划书时，企业经营者有必要从银行的角度思考，并了解银行所需的重要资讯。若能作出清晰的描述和卓越的财务预测，大多数银行都会认真考虑其申请，并为该企业的需求制定一项贷款方案。

开发商业计划·須有一个明确开端

以下几点有助企业经营者在开发商业计划时取得一个明确的开端：

1. 清楚说明所需款额及如何将资金用在业务上。银行得了解这些资金的用法，以及该企业将如何取得收入以偿还贷款。

2. 提供业务发展历史，管理层的背景，当前的业务方向和最近的成就，业务营运的财务报表，该企业的目标市场和行业概况，主要是确保银行清楚了解它们正在审核的企业。

3. 提供一项可行之偿还贷款计划的收入、现金流的全面预测。在确定实现某些数据的或然率时，银行会根据行业惯例来鉴定实际的预测。然而，最好要有一项后备计划和采取必要步骤，以应付预测低于预期的情况。

4. 列出可用作抵押的抵押资产，这样可以向银行保证，万一贷款违约，至少还有一些依傍。接着，银行将评估这些资产的价值，并确定可借出的贷款。大多数银行会要求资产的价值至少与贷款额相似。

5. 附上公司所有利益相关者的财务报表，也能让银行更有信心。

6. 若有一些与第三方供应商或购买者签订的法律协议，能确定该企业拥有收入，亦可附上。若要提高成功几率，建议维持健康的信用纪录，以证明有能力永续经营。为了让银行确定借款者是否有能力偿还贷款，首先银行将审查该公司的财务记录，收入和资产负债表，以确保该公司经营一盘健康的业务。

若要做到这一点，可保持准确的信用报告，及时偿还贷款，以及保持完善的财务纪录。对某些人，特别是中小型企业或新创业的公司而言，获得贷款可能是一项挑战。然而，若有卓越的商业计划和对企业之未来的清晰认识，华侨银行，以及其他全力促进我国中小型企业发展的银行，将能够提供协助。