虽然企业界盈利表现较弱，不过，整体的偿债能力保持强稳，油气业、产业与建筑领域继续面临挑战，金融领域直接涉足这些领域的水平偏低，在产业领域，房产供需有序调整，料将减缓金融体系面临的风险。

家债占GDP降至83%

国家银行在2018年“金融稳定与支付系统”报告指出，本地家庭债务继续上升，不过，增加步伐已放缓，非银行金融机构提供的贷款增长缓慢，截至2018年杪，家庭总债务占国内生产总值下降至83%，当中，产业贷款仍是家庭债务的主要组合。

银行和非银行提供家庭贷款保持平稳，拨备减值比率改善至1.2%，拖欠比率也维持在1.2%的偏低水平，较早前，购买价格超过50万令吉房屋者，当收入有变动时，贷款者面临偿还分期付款难题。

此外，拖欠个人贷款者，主要是收入少过5000令吉的人士。较早前，个人贷款的增长，逐渐推高家庭债务的水平，在2012年开始推出一系列削减成本措施后，家庭债务已显著放缓，从2013年的16.4%，下降至2018年杪的14.5%。个人贷款占总贷款26.6%，几乎比平均借贷者(14.5%)多了一倍，个人贷款主要用作消费用途，超过三分之一是用在随心消费，以展现不一样的生活方式，例如在佳节期间购买物品，另外15%的个人贷款是在应急用途，例如医药相关开销，这一批的借贷者，多数的收入少过1万令吉，而且是住在生活费较高昂的市中心。

房价成长保持适中

另一方面，房屋价格的成长保持适中水平，非住宅产业继续出现供应过剩的情况，2018首半年成长率4%，首3季的数据反映只上升1.1%，屋价成长放缓，显示市场对高价房产需求较弱，对多数买家来说，高价房产并不容易负担；过去6年，房产交易活动较缓慢，推动市场转向供应可负担房屋，新推出的房产，价格多数在50万令吉以下价位。

去年首9个月 滞销房产增22.5%

此外，在2018年首9个月，未出售的房产单位增加22.5%，加大滞销与屋价调整的情况，房屋的价格在很大程度上，由有地房产交易推动，市场对有地房产需求依然强劲，收入增加、组织新家庭，这些都是对房产保持需求的要素。

在非住宅产业市场，2018年首9个月需求依然看淡，商业产业例如店屋、办公楼和购物商场，取得较高交易量，交易值多数超过50万令吉，与此同时，工业产业的交易，以超过100万令吉居多。

报告补充，金融机构提供本地产业市场9013亿令吉贷款，只增长5.9%，与市民对房屋的负担能力下跌、非住宅产业供应过剩、风险升高有关，住宅产业融资是最大的组合，不过，集中价格50万令吉以下房屋的贷款，首次购屋者占住宅产业贷款最大比率(69%)。

贷款批准保持71.3%

另一方面，整体贷款的批准保持在71.3%的水平，申请者不获批主要是其债务水平较高，或是收入不符合贷款的分期付款的条件。

至于非住宅产业的融资，保持在2%的稳定水平，这些贷款主要用来购买店屋，银行对提供店屋贷款保持严谨，以确保银行财务状况健全。

展望2019年，预料商业活动由市场需求、收入与就业成长支撑，私人界的投资将继续扶持商业领域的表现，不过，并不排除存在下跌风险，特别是全球经济成长减缓，油价走势波动，料将冲击私人界的收入与投资。

2018国行年报/金融报告