滚雪球增加财富是大家都懂的道理，难就难在如何让雪球越滚越大，想要增加财富，不能仅仅只靠多打一份工，反而必须有规划性的进行投资，来听听理财师有甚么建议吧。

股市低迷可趁低投资

世达金融高级理财顾问李铭传指出，想要有效理财，最好的方式是把每月的资金进行适当分配，至于存放在银行的应急基金则建议以1年为准。

李铭传认为，现在股票市场低迷，其实是投资的好机会。

他建议国人可以趁目前股票市场低迷之际，选择优质的股只进行投资，如果持观望态度，等待股市转好，可能会错失良机。

“当你等到大多数人都开始投资之际，这也意味市场已经很好，入市的门槛也已经处在高价了。”

李铭传总结，国人想要增加财富，就必须做好分配，将资金部份放在定存，剩余则拿去投资。

他建议，属于高风险的投资者可以选择把钱投入股票及股票型基金，至于中等风险者则可以将资金划分两份，一半投资在固定收益债券，剩余投资在股票型基金。

“我不建议风险胃纳较低者将全数资金投放在定存中，反而认为他们可以把资金以80：20比例进行投资，将80%的钱存在定存，剩余的投资在股票型基金，一旦股票表现不佳，还有定存的钱。”

提到在当下经济低迷之际，国人应当选择何种投资项目，Pro Vision Wealth Management Sdn.Bhd.首席理财顾问林武耀建议，可以选择谨慎的投资工具，最好就是一些成熟的基金，如投资在股票和较稳定债券的基金。

勿将资金投资同一项目

Harveston理财顾问公司执行董事彭家耀则认为，国人除了准备短期投资外，也必须将资金划分出中长期，中期可以是3至5年，长期投资则是指5年以上。

他补充，这些投资的目的可以是为孩子的教育金和未来退休金做规划，要记得的是，不要将所有资金放在一个篮子投资。

彭家耀举例，假设国人属于保值保守型的，可以选择存款保单；想要稳健的可考虑选择蓝筹股或产业信托基金，年回酬可达5至6%，这些都是可以考虑的投资组合。

“我建议国人最好的投资目标就是自己，增加自己的知识和智慧，设法自我增值，如提高本身的学历或经验，假设你是工薪族，提升自己的基本条件和效率，则有望获得大企业的垂青，相信投资自己是最实用的。”

市面上有许多不同类型的投资项目，应当如何选择适合的投资项目，则胥视你的风险胃纳而定，以下是市面上一些投资项目供参考。

可考虑投资型保险

提起存钱，大部份人都会想到把钱存进银行，假设存放定期，每年就可安稳的获得银行给予的定存利息，普遍上都可以获得约3%利息，也有的银行支付的利息较高，这投资工具虽然安稳，却无法让你的财富有效增加，短期存放当作应急之用无可厚非，中长期来看，选择更高回酬的投资工具，更能累积财富。

如果你是保守型的投资者，可以考虑投资在投资型保险上，据一名保险经纪指出，目前的投资型保险入市门槛相对来得低，其特色包含了保障、储蓄和投资。

她指出，投保者可以最低的月供100令吉方式签保，且能够自由选择想要投保的组合，包括人寿保险、医药卡及意外险等。

“这些都适合没有很多预算的人士，投资型保险伸缩性很大，可以自由选择投保组合和做调整，一旦预算有所增加，也可以调整保费。”

她表示，投保人的保费将依据比例，划分为保障和投资部份，而投资获利的回酬也将储蓄起来，因此投资型保单都较受欢迎。

她补充，保险经纪会依据投保者的风险胃纳将属于投资的部份投资在不同风险的基金中。

提领公积金投资基金

基金是市面上较常听到的投资工具，其入市门槛同样较低低，主要的概念是集合众人资金，由基金经理或金融机构集中管理，创造报酬。

国内的基金玲琅满目，每单位的价钱不一，主要胥视当日的行情而定，而较为人熟知的是国民投资机构旗下的基金，固定价格的基金售价为每单位1令吉，惟有限定基金总数，当然也有价格自由浮动的基金。

基金属于组合型投资项目，也存在一定风险，至于风险高低，胥视选择的基金类型而定，假设属于积极型基金，则投资风险较高，回酬也相对更高；投资者可以选择以每月购买的方式投资在基金中，需要注意的是，投资基金需要支付手续、管理费或佣金，有者是按年收费，胥视相关金融机构的条例而定。

目前，政府允许国人提领公积金户头1的钱作为投资基金之用，惟必须遵守相关规则，且一旦取消基金投资，所有的资金将自动回放至公积金里。

众筹回酬时间较长

高回酬意味着高风险，市场上也的确有很多高风险投资工具，包括一些积极型基金，而部份的投资工具入市门槛较高，没有一定的财务基础并不适合投资此类高风险的投资计划。

期货投资是市场上其中一项较高风险的投资项目，其是一项衍生产品，利用杠杆进行投资，在投资前投资者必须确保期货类型，因波动性非常之大，也因此回酬相对来得高。

在大马，期货是在大马衍生产品交易所进行交易，主要分为棕油、黄金、综指期货等，较多人投资的为棕油和综指期货，建议不了解者在投资前必须谨慎投资。

众筹也是其中一项高风险的投资项目，惟在大马，只要向获得政府批准的平台进行投资，则相对较有保障，另外，众筹需要投资者的眼光，有时需要较长的时间才能看到回酬。

合法管道进行投资

许多人想要快速赚钱，以致误坠投资骗局，导致白白的将人送上富豪榜，要知道，天下没有白吃的午餐，许多投资骗局都是抓准人性弱点，想要避免受骗，最重要的还是坚守原则，不参与金钱游戏，无论该金钱游戏让身边多少人致富或看似多么的合理。

另外，市面上也有许多不同的投资项目，如黄金、外汇投资等等，无论投资者选择何种投资项目，都必须确保该投资是合法且是向正规的金融机构进行投资。

【结语】让钱为你赚钱，是累积财富的最佳方式，而坚持投资更可看到复利带来的效应，除了复利，市场上还有一种杠杆效应，杠杆又是如何让你能够借力使力的为你“赚钱”呢？下期，就来探讨这杠杆投资是怎么一回事。