朱艾金今年38岁，是一家公司的对外销售员，月入净收大约4000令吉，业绩佣金不固定，不过，平均有500令吉。她进入职场工作前后大约15年，间中有停过一阵子，那时是到外国假日打工9个月，打工的收入，大部份花在外国的旅游费用。

目前她在首都吉隆坡工作，这些年来都是租房子，前后搬了不少地方，多数是因为二房东需要搬迁，搬迁的主要原因有两个：屋主收回房屋，或是屋主要起租金，也有过地点不理想、屋况欠佳的因素搬家。

她说，之前有想过买屋，可是，又想到可能回老家置产，因为她准备日后退休回乡生活，结果，错过了一些购买房屋的计划。

最近，家人建议她，不如趁目前一手、二手房屋市场待售房屋多，掌握时机买屋，在外工作这么多年，如果不赶紧做出规划，等到日后年纪大了，到时屋价涨了，再来烦恼买屋的事，可能就已经来不及。

朱小姐在信中问道，以她的财务条件，是否有可能实现买屋计划？

朱小姐提供的财务资料

月入净收：4000令吉
业绩佣金：500令吉
开销项目：房租：500令吉
汽车贷款：已供完
汽油津贴：公司提供
过路费：公司提供
泊车费：公司提供
手机话费：公司提供
每年出国旅游：平均4800令吉（这是每年最低的奖励金收入）
父母零用钱：400令吉
保险费：400令吉
伙食费：500令吉（有时午餐客户老板请）
生活杂费：平均200令吉

她说，剩余的收入供储蓄，准备日后养老，因为她想要保持单身。

理财师：单身族更要及早置产

永佳财务规划公司理财师陈建业说，朱小姐的信中没有提及本身的储蓄，以及公积金的储蓄数据，少数一些读者选择不提供这些数据，我们只能以预估的方式，提供一些意见供参考。

每月4位数盈余 供屋绰绰有余

从来信提供的财务资料推算，朱小组每月都有4位数的盈余，以净收入减去每月的固定开销，仍有千多令吉的储蓄，长期储蓄至今，相信也有一笔可观的数目，保持估计，每月的1600令吉盈余，已足以应付每月的房屋贷款分期。

另外，只要朱小姐每月的房屋贷款分期不超过1600令吉，相信申请贷款获批准的可能性相当高，以净收入4000令吉推算，估计朱小姐月入大约4500令吉，加上业绩佣金平均有500令吉，已有5000令吉，贷款分期在1500至1600令吉之间，应该不成问题。

接下来要说的是，朱小姐的购屋自备款是10%或20%，这要看朱小姐准备买的房屋价格，如果买的房屋不超过50万令吉，而且是第一次购屋，会获得发展商提供不少优惠，例如免买卖合约、贷款合约律师费，以及免印花税，杂费开销等，主要是目前待售的房屋众多，发展商为促销卖剩房屋，还提供10%折价、甚至附送一些屋内设施，以吸引购屋者的目光。

今年1月开始推出的“居者有其屋”计划，也称为“拥屋计划”，带动发展商的房屋销售量，原本是在6月30日结束，不过，这项运动已延长至今年12月31日，对于有意购买、尚未行动的购屋者，这或许是一个机会，不同的是，个人看中的房屋是位于哪一个地区。

长期储蓄相信头期出20%也没问题我们假设朱小姐从30岁开始，每月收入减去开销，至少有1000至1200令吉盈余，那么这些年来，估计已有储蓄至少10万至12万令吉，应该足以应付购屋的首期屋款，即使是自付款20%，同时，不准备提取公积金应该也足够。

再来是贷款数额、贷款年数与分期付款的数目，假设朱小姐购买的房屋价格大约40万令吉，贷款80%就是32万令吉，供期25年，每月份期付款在1600令吉左右，以朱小姐的收入是符合资格的。

也许朱小姐会反问，贷款年数25年，到时已经63岁，已超过朱小姐的就业年龄，银行会不会不批准25年的贷款分期，这话不是没有道理，基于贷款分期剩下几年，贷款者可能已不在职场，不过，到了那个时候，尚欠的数目已经不多，而且朱小姐拥有公积金储蓄，如果担心没有收入，可以提取储蓄一次过还完房贷也行。

另外，申请房屋贷款，银行会要求贷款者购买房屋贷款保险，因此，不必担心万一生病无法工作，没有能力偿还房屋贷款，假设真的遇到这种事情，可以通过房屋贷款保险，偿还未还完的贷款数额。

假如准备保持单身，严格来说，更应该购买一个房产供自住，不论是有地房屋或公寓都行，假如需要面临搬家的问题，年轻的时候还能应付，将来年纪大了，搬家这种事情就是苦差，不适合为搬家的事情烦恼。希望朱小姐能从中领悟到，拥有房屋将比没有房屋来得好。