星洲日報/投資致富‧企業故事

忧储蓄无法财务自由

Tan KW
Publish date: Mon, 10 Apr 2023, 06:31 PM

读者吕先生,今年50岁,太太48岁,两人都是私人企业的职员,养育3个孩子,大儿子20岁,二儿子18岁,小女儿15岁。大儿子已在大学修读学士课程,二儿子念基础班,小女儿是初中三学生。

以我们的财务状况,属于小康家庭,双方父母还健在,我和太太分别是:两个家庭的长子和长女。吕先生母亲是公务员,每月有退休金帮补他们两老的生活费。

我们想了解在60岁退休前后,需要考量的财务问题。

假如没有意想不到的问题,我们将在60岁退休,到时三个孩子,其中两个已大专毕业。只是担心财务条件和退休,不晓得能否应付退休后的生活?

假如退休金不足够,无法达到理想的财富自由,有甚么业余工作可以选择,以赚取一些收入?

答:永佳财务规划公司理财师陈建业说,这位读者提供的财务数据显示,当他们两人在60岁退休时,房产贷款已供完或即将供完。

虽然自住的双层排屋,还有12年才供完分期付款,就是吕先生已经退休,房屋贷款还剩下2年,不过,太太还在职场,估计收入可以承担该笔支出。

除了双层排屋的贷款,另外一项开销是:可能小女儿还未大专毕业,因为不晓得她将修读的是甚么科系,有些科系需要读5年。

吕先生提供的资料,并没有包括公积金的数额,公积金的数据,可以反映每月的利息回酬大约有多少,可以是2500令吉,3500令吉或更多,主要是看储蓄的数额。

假设派息率是5%,如果两人公积金储蓄有60万令吉,折合每月将有3000令吉,如果未曾提出来作为购屋的部份融资,估计储蓄总额不只这个数目。

与此同时,以目前每月2000令吉盈余来估算,如果没有突发性大笔开销,接下来10年,银行存款以及储蓄利息将会增加。

关于退休后,是否可以从事一些兼差,以赚取一些收入的问题,这要回到与自己专长,或是兴趣的领域,假如是女生,有些对烘焙,糕点有兴趣,有些觉得半日制的保姆也可行,还可以监督小学生做功课。

再过10年,12年,两人先后退休,或许大儿子已组织家庭,并且有了小孩,送去保姆家给别人看顾也是一笔开销,如果距离住家不远,可以帮忙儿子照顾小孩,同时,也有一些收入,这是可行的安排。

个人在退休后,假如有产业租金收入、银行存款利息,而且名下房屋贷款分期,保险费已经供完,不需要兼顾孩子的学习费用,那将是最好不过的事。

此外,在退休后,每月开销主要是伙食费、水费、电费、网络费、产业管理费、火险费、偶而生病的费用、每半年的排污费、房地产门牌税,以及每年的地税,那么在步入的道路上,财务负担将减轻许多。

 

https://www.sinchew.com.my/20230410/忧储蓄无法财务自由/

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