读者吕先生，今年50岁，太太48岁，两人都是私人企业的职员，养育3个孩子，大儿子20岁，二儿子18岁，小女儿15岁。大儿子已在大学修读学士课程，二儿子念基础班，小女儿是初中三学生。

以我们的财务状况，属于小康家庭，双方父母还健在，我和太太分别是：两个家庭的长子和长女。吕先生母亲是公务员，每月有退休金帮补他们两老的生活费。

我们想了解在60岁退休前后，需要考量的财务问题。

假如没有意想不到的问题，我们将在60岁退休，到时三个孩子，其中两个已大专毕业。只是担心财务条件和退休储蓄，不晓得能否应付退休后的生活？

假如退休金不足够，无法达到理想的财富自由，有甚么业余工作可以选择，以赚取一些收入？

答：永佳财务规划公司理财师陈建业说，这位读者提供的财务数据显示，当他们两人在60岁退休时，房产贷款已供完或即将供完。

虽然自住的双层排屋，还有12年才供完分期付款，就是吕先生已经退休，房屋贷款还剩下2年，不过，太太还在职场，估计收入可以承担该笔支出。

除了双层排屋的贷款，另外一项开销是：可能小女儿还未大专毕业，因为不晓得她将修读的是甚么科系，有些科系需要读5年。

吕先生提供的资料，并没有包括公积金的数额，公积金的数据，可以反映每月的利息回酬大约有多少，可以是2500令吉，3500令吉或更多，主要是看储蓄的数额。

假设派息率是5%，如果两人公积金储蓄有60万令吉，折合每月将有3000令吉，如果未曾提出来作为购屋的部份融资，估计储蓄总额不只这个数目。

与此同时，以目前每月2000令吉盈余来估算，如果没有突发性大笔开销，接下来10年，银行存款以及储蓄利息将会增加。

关于退休后，是否可以从事一些兼差，以赚取一些收入的问题，这要回到与自己专长，或是兴趣的领域，假如是女生，有些对烘焙，糕点有兴趣，有些觉得半日制的保姆也可行，还可以监督小学生做功课。

再过10年，12年，两人先后退休，或许大儿子已组织家庭，并且有了小孩，送去保姆家给别人看顾也是一笔开销，如果距离住家不远，可以帮忙儿子照顾小孩，同时，也有一些收入，这是可行的安排。

个人在退休后，假如有产业租金收入、银行存款利息，而且名下房屋贷款分期，保险费已经供完，不需要兼顾孩子的学习费用，那将是最好不过的事。

此外，在退休后，每月开销主要是伙食费、水费、电费、网络费、产业管理费、火险费、偶而生病的费用、每半年的排污费、房地产门牌税，以及每年的地税，那么在步入财务自由的道路上，财务负担将减轻许多。

https://www.sinchew.com.my/20230410/忧储蓄无法财务自由/