星洲日報/投資致富‧企業故事

想存好退休金教育基金……

Tan KW
Publish date: Mon, 19 Jun 2023, 11:05 AM

苏先生说,我今年40岁,每月家庭开销6000令吉,准备让孩子在本地大学就读,目标是在65岁退休。

希望理财师可以解释如何达到个人财务规划目标,特别是退休资金和孩子的规划?

我想知道,征询执照财务规划师,获取独立财务规划意见的重要性,可是我不想花钱咨询执照规划师,听取他们的意见,或是面对他们出售金融产品的过程。

答: 谢谢苏先生来信提出关于个人财务规划的咨询意见,以便可以为退休资金及孩子教育基金的规划做准备。许多人在迈向这两大财务目标期间,都会遇到一些问题。

这也是为何征询执照财务规划师的重要,他们可以告诉你会面对的问题,需要的方案,通过有限的资源,为达到预定目标努力做好准备工作。

执照财务规划师负责监管你的财务,为达到首要目标履行由上而下策略,执照财务规划师目光不只是出售金融产品或方案,而是提供全方位财务规划的意见。

以下是执照财务规划师的重要性:
(1)他或她不只是销售金融产品,除非你提出这方面的询问;

(2)执照财务规划师需要监管整体的财务状况,换句话说,采用由上而下的策略;

(3)协助你设定财务目标,探讨优先落实其中一些目标;

(4)在使用政府援助或奖掖之类的辅助,执照财务规划师提出你能力以外的建议;

(5)执照财务规划师提供你全面的财务规划表,提供你迈向目标的路线图;

(6)执照财务规划师透过监管个人财务管理,协助你达到目标,仍有许多人不晓得“想要”和“需要”的分别;

(7)执照财务规划师履行财务健康状态的检查。

我假设你在退休后,想要维持同样的生活方式,在本地公立大学念学士课程,每个孩子9万3000令吉的开销。

以下是你财务目标的摘要资料:

我也设定通货膨胀率年升3%,采用简单的72规则,在24年(72/3),每月开销的数额,以及孩子教育基金的预算,将分别倍增至1万2000令吉和18万6000令吉。

应优先考虑孩子教育经费

从以上各项目看来,你还有24年时间可以做好准备,比较退休规划,孩子的教育经费规划,更应该放在首要位置。

我不是用这些数据来促销产品,或让你感到害怕,不管怎样,这是我们必须接受通货膨胀,影响金钱可使用的事实。

许多人不想要提前做好准备,认为就这样算了,而且说单看数字,根本无法努力达成目标。

这也是为何需要执照财务规划师的服务,以协助你检查个人财务管理,特别是现金流的管理,以及你的预算报告。

许多时候,相当多的家庭把钱花在“想要”,而不是“需要”的方面,他们延迟开始储蓄,拖延长期目标的规划,只把目光专注在短期目标。

你可以不考虑通货膨胀的影响,认为退休规划和孩子教育基金规划,分别需要108万令吉和18万6000令吉,可是,最后不够钱用,将会是很麻烦的事。若要掌握更多关于通货膨胀的资讯,可以登入大马统计局(DOSM)了解进一步详情。

以你的个案研究来分析,我无法进一步提供关于是否拥有足够资产或资金供退休,孩子教育经费的意见。

一般人倾向于抄捷径,只是听取财务规划程序,或只是向执照财务规划师购买金融产品,因为没有完整的财务规划表。

简单说,你需要厘情哪些是优先的目标,在不抄捷径的情况下,拟定达到财务目标的策略。

 

 

https://www.sinchew.com.my/20230619/想存好退休金教育基金/

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