俗话说：“巧妇难为无米之炊”，意即再精明的企业若没有必要的资源，也难以有所作为；同样的道理，若一家银行缺乏资金，将无法放贷出去，想要追求业绩成长也将大感头痛。

最近一位分析员发表银行存款成长放缓的报告，指这将导致银行贷款成长和利息赚幅承压，随后《彭博社》专栏作者以此大作文章，指大马银行业面对存款成长跑输贷款的困境，拖得愈久将带来愈高风险。有关报道结果引发了一场不大不小的茶杯里风波。

马来亚银行（MAYBANK，1155，主板金融组）最先跳出来驳斥有关数据不正确，算少了该银行的伊斯兰存款，导致该分析员过后必须发表报告作出调整。

接下来大马银行公会更出面澄清，直指该报道不准确和具误导性。

根据有关研究报告和外电报道，大马存款成长幅度远低于贷款，导致存贷比（LDR）升高，这将意味着银行放贷的空间受限，净利息赚幅减少，同时流动性也面对问题。

但是，这种说法未免过于片面，难怪直接被大马银行公会“打脸”。

事实上，存款成长放缓的原因很多，这包括市场上有其他工具吸走了消费者的资金，例如单位信托、保险、股票和房屋投资等。

同时，国家银行为了振兴经济，鼓励人们消费和投资，而长期将利率维持于低水平，这导致银行存款利率相对偏低，也就无法吸引到更多的存款。

虽然一些银行祭出高存款利率的行销策略，但主要是针对较长期限和高额存款，属于小众市场。

有关报道指银行由于缺钱，可能被迫向海外同行借贷，将蒙受更高成本，同时可能提供较高风险的贷款，最终自食其果，将令呆账升高。

不过，这也显然是过度诠释和以偏概全，毕竟，银行缺钱的程度并没有该报道所说的严重。

如今银行已经有很多取得资金的管道，尤其是透过发售债券集资，成本低廉，取得的资金更多和更安全，而且无须像一般存款般随时面对存户提款的风险。

存贷比是过时和不够精准的衡量指标，国家银行早在2015年已推介其他衡量银行的融资和流动资金的指标，如流动性覆盖比（LCR）、贷款资金比（LTF）和贷款资金股权比（LTFE），纳入计算所有债券工具和股票，以更精准反映银行的资金来源。

大马商业银行截至2017年6月的流动性覆盖率企于142%，远超最低要求，显示流动性稳健。

除非国行大幅收紧条例和调高准备金要求，或是突然发生挤提风波，银行才可能面对钱不够用的问题。否则，在目前健全的监管条例下，银行其实不差钱，只怕你不够条件来跟它借钱。