（吉隆坡17日讯）国际货币基金组织（IMF）货币与资本市场部董事托比亚斯阿德里安（Tobias Adrian）表示，来势汹汹的金融科技公司仅攻克支付市场，仍叩不开借贷市场大门，相信传统银行业若能善用金融科技，将可凭借资产负债表优势反将一军。

金融科技攻不破借贷市场

他在出席《大马金融科技周》大会时指出，金融科技公司在支付市场带来诸多创新，但仍未在借贷市场大有作为，主要是没有人知道如何透过科技来进行放贷。

“就算是网络借贷（P2P），其发展也未如支付市场般快速。”

他说，传统银行有庞大的资产负债表，在放贷市场已占据优势，若能与科技相结合，将会大有作为。

不过，金融科技虽起到降低成本、提升金融包容性和用户使用体验，但托比亚斯阿德里安却对其背后潜存的5大风险感到忧虑。

“首先，网络风险。新科技的设计核心就是安全，但环绕着这些安全的科技，却是非常脆弱的商业模式。传统银行业每日都面对网络攻击，虽然金融领域没有出现2008年般的系统性崩溃情况，但风险依旧存在。金融系统只有解决脆弱的一环，那才是真正的安全。”

第二是监管标准。对特定的国家来说，金融科技仍未深入系统，因此市场监管并不严格，但部分国家金融科技却已相对成熟，因此市场监管趋向收紧，这将造成监管制度的不一致，唯有透过出台国际监管标准才能解决。

第三，金融科技现对多数国家带来的最大冲击就是支付市场，并在诸多环节带来的革命，科技的运用成功拉低成本，但问题是系统的互通性。新科技和传统的即时结算（RTS）如何互通，甚至是金融科技内不同的支付系统相互合作，最终的解决方案将是社会最关心的。

第四，数码货币。数码货币，或电子钱币获得市场关注，其中包括获得中央银行担保的稳定币（Stable Currency）。现在，还有大型科技公司打算发行稳定币，而货币乃至银行的特质将引起关注。

最后，就是数据。当金融科技公司透过大量支付活动取得数据后，直然想运用相关数据来进行放贷，但值得关注的问题是这些数据归属，以及使用方法。

托比亚斯阿德里安认为，要解决上述问题，正确的决策是关键，而这需要决策者努力塑造金融科技的未来。