花妮说，我今年28岁，弟弟26岁，与父母同住，我很希望自己能买到房屋，主要是父母（已经退休）经常意见不合、或是为了钱而争吵，在这样的环境之下居住很烦，而且居家工作，烦恼也大，父亲有时会将电视声量开得很大声，无视我们两人是在工作的时间内。

他有重听的问题，可是，又不肯戴助听器，我们偶而会因为他电视声量开得比较大声，影响我们工作而发生口角，特别是有时需要在线上进行工作讨论。

冠病疫情依然严峻，短期间内不可能回公司上班，不晓得还需要容忍多久？

我也很想出去租房居住，至少在购买房屋之前，有一个可以让自己比较自在的空间。

我想请问：“以我的财务条件，能否购买房屋，应该如何进行购屋规划？”

目前月薪净收大约3500令吉，弟弟收入净值大约2500令吉，他女友工作的领域，因为是非必需行业，已经几个月没有工作和收入了。如果与弟弟联名购买，可能比较符合条件，不过，他有自己的计划。

花妮说：“我的银行存款大约有4万5000令吉，有一部二手的国产小轿车，车贷已经供完，大学贷款也已经还清。”

父母退休之前是在私人界工作，他们只是普通的文书人员，公积金储蓄也不多，不像政府公务员，退休后还有收入可以提供生活费。欣慰的是，目前居住的小房屋，贷款已经供完。每月需要支付的是伙食费、医药费，以及其他的日常开销，例如水费、电费、电话费等等。

目前，每月给父母600令吉的零用钱，弟弟则给300令吉，因为，他还需要偿还大学贷款等费用。花妮需要负责购买蔬菜及其他食物的开销，加上600令吉的生活费，估计每月给父母1000令吉。

“我听朋友说：政府推行的“拥屋运动”计划（HOC），将在2021年12月31日结束，现在进场，不晓得是否来得及？”

＊能否简单叙述“拥屋运动”计划的一些详情，谢谢。

答：永佳财务规划公司理财师陈建业说，在“拥屋运动”计划（HOC）下购买房屋，可享有参与该项产业计划的发展商，提供购屋者10%屋价折扣、免律师费、以及产业印花税等优惠。

现阶段，除了一手市场，二手市场也有不少价格相宜、或者说可负担的房屋、公寓待售，关键在于花妮读者申请贷款可以获得批准，那么事情就好办了。

从来信提供的资料，花妮读者如果想和弟弟联名购买房屋，可能也知易行难，一来弟弟收入不高，二来需要照顾“失业”的女友，他们日后也可能会有购屋规划，因此，这个构想就不在规划内。

估计能买30万以下房屋

以目前每月薪资净收3500令吉来看，花妮读者每月的房贷分期付款，只能在1160至1200令吉之间，欣慰的是，目前，她并没有其他贷款分期，例如汽车贷款、大学贷款需要负担。

假设以这样的收入来规划，那么，估计可以购买的房屋，价格不能超过30万令吉，假如是30万令吉，贷款90%，就是27万令吉，供期30年，分期付款在1200至1300令吉之间，银行若以花妮读者信用记录良好，或许会批准其贷款的申请。

在过渡期内，如果选择租房解决目前的烦恼，那么开销将会增加，而且租房也会面对租房的问题，特别是需要面对租约的条件约束，例如至少需要支付2个月的房租抵押金，需要住满一年，否则，押金可能被没收。

由于冠病疫情严峻，万一同屋有人确诊冠病，又是个伤脑筋的问题，假设租房真的解决了目前的烦恼，可是，在付了房租、给了家用之后，能够储蓄的钱又少了，这样可能阻碍或放慢购屋的规划。

延后一两年财务更宽裕

这里建议花妮读者不妨请母亲、或是父亲的兄弟、姐妹（如果适合）当协调员，希望父亲在你们上班的时间内，尽量克制观看电视的心，即使想要看，也不要将声量开得太大声，如果影响你们的工作，饭碗不保了，无法定期给他们零用钱，对彼此都没有好处。

当然，这并非鼓励花妮读者暂时不要进行购屋规划，而是稍微延后一、两年，等到自己储蓄更多的首期钱才行动也行。

如果在能力范围内，现在可以进行自然最好，万一不能被迫选到较远的郊区，同时，需要照顾父母，或者是日后可以回公司上班，可是，距离又太远，也是伤脑筋。现阶段，面对行动管制令的约束，可以说是许多人最大的困扰。

https://www.sinchew.com.my/20210920/月入3500想买屋/