又过一年，存钱目标仍旧没达成？或者懊恼去年花钱如流水？迈入2022年，如果不好好管理与金钱的关系，今年可能又会重蹈覆辙。

英国金钱心灵导师麦卡登（Sarah McCalden）接受英国《地铁报》（Metro）专访时建议，新的一年改善与金钱的关系，有5大坏习惯要改。

一般人常见的坏习惯有以下：

第一，没有优先支付自己（Paying Yourself First）。优先支付自己并不是钱一入账时就花掉的概念，而是要优先考虑储蓄。就像我们会预定一笔费用缴账单、付房租，薪水入账时，也要优先想到转移一笔收入作为储蓄。

第二，花光所有赚的。这是许多人都感到罪恶的习惯，感觉必须要一直花钱，直到花到一毛不剩。

第三，迟缴账单。很多人都有这个问题，麦卡登建议设定提醒，或者设定自动转账，避免因为迟缴账单损害信用，或衍生利息。

第四，没有急用预备金。她说很多人其实都没有准备好应付意外。

第五，使用信用卡支付，却没有在每个月结账时一次付清。

如何改掉这些坏习惯？

麦卡登说千万别认为自己就是不擅理财，永远要在透支里来来去去。她说改变完全是可行的，关键是要让过程愈省力愈好。她也列出以下几个改变坏习惯的建议方法：

第一，自动化，也就是固定储蓄的部份设成自动转账。假设新的一年目标设立1万2000令吉作为急用预备金，可能就不能完全指望自己每个月都会手动转账1000元到急用账户，因为总会发生意外之事，让你把钱挪作他用。

第二，支付信用卡账单时，支付金额要超过最低缴款金额。过去没有习惯一次付清信用卡账单的人，麦卡登建议今年的优先目标是清除债务，她说这样的人可能已经积欠银行很多钱，建议设定账户直接扣款，支付超过最低缴款金额。

第三，专注在未来。她说，比起告诉自己这笔钱用在未来会更开心，我们更容易在买东西犒赏自己的当下感到快乐。

所以要让自己的目标更具体，清楚设定自己的积蓄要用在甚么地方，了解为甚么并且具象化未来。此外，在自己看得到的地方提醒自己，例如在冰箱上贴字条，手机画面换成自己梦想的房子等，这样就不会让自己的未来被抛在脑后。

第四，探索为甚么。金钱必须对你有意义，才会真的变得重要，否则就只是抽象的东西，可以随意挥霍，你必须思考设立积蓄目标的原因。

“弄清楚你需要多少钱才能过上想要的生活”，麦卡登强调，“财富是一种心态，不是数量问题，不是你赚多少钱，而是关于你用赚来的钱做甚么。”

第五，找出限制自己有关金钱的信念。找出这些信念并且改变，例如列出10点限制自己的信念，挑战这些信念，找出为甚么它们不是真的，接著再列出更积极正向的金钱信念。

第六，记账。每天记账，为自己建立好习惯，她保证隔年你的人生将会戏剧性改变，记账习惯将会帮助你控制支出，让你更有意识地选择花钱的地方，“你将会更加留意金钱。”

（文章来源：You probably have these bad money habitshere’show to fix them）

https://www.sinchew.com.my/20220124/总是存不到钱-5大坏习惯要改/