退休规划永不嫌早，你需要踏上正确途径，方能迈向无忧无虑的退休旅程。在此提供一些退休规划的诀窍，让你派上用场，安乐退休。

1.制定退休计划

没有制定退休计划，是大部份人最容易犯上的错误。不早日做好计划，就等同是计划面对失败。你应该好好计划你的退休目标，并坚持定期储蓄与投资以实现这些目标

2.要把通膨纳入考量

通货膨胀会影响你的退休金与购买能力。每个人所面对的通膨压力都不尽相同，这取决于个人的生活方式、人口结构，例如你居住的地点是城市或乡区等。根据经验法则，你可按照100%收入替代率来计算所需的退休金。这意味著现有的每月开销，就是你退休后每月所需的金额。

3.及早开始储蓄

英国诗人爱德华杨格曾形容“拖延是窃取光阴的盗贼”。就储蓄退休金而言，时间是你最宝贵的资产。离退休的时间越长，就越容易达到你的退休目标。越晚开始，就越难达到，而且更不利于你未来的生活方式。

4.按照自己的风险承担力来投资风险承担能力是投资规划中的一个重要元素。你的风险承担能力反映出你能够承受投资价格起伏的程度。在作出任何投资前，你须先了解自己的风险承担能力。

5.定期投资

许多人开始投资后，就让投资组合进入冬眠，置之不顾。虽然退休看似遥远，但持续为你的投资组合加额依然是很重要的。个人需要、消费模式或生活方式目标都可能会随著时间而改变，因此你的投资也可能需要作出调整。

定期投资、按时监督并检查投资组合，在这过程中以长远的眼光看待，便可让金钱为你效力。

6.了解多元化投资

要记得多元化你的投资组合，俗语说得好：“别将全部鸡蛋放在同一个篮子里。”分散投资到不同资产类别、领域与区域，以确保在存款增加的同时，降低市场波动的风险。

你可善用直接扣账授权（DDA）措施，以定期并有纪律地投资单位信托与私人退休计划（PRS）基金。这个方法有助养成储蓄习惯，而不会为了储蓄退休金而感到很负担。

与此同时，在规划退休金时也须牢记以下事项：

1.保障你的储蓄

在退休之前的5年内，你须专注于保障你的储蓄多于增长财富。你可将资产转移到较保守的投资来减低风险，以及避免贷款或提前提款。

2.别负债退休

理财师一般会建议退休前先还清卡债、房贷与其他债务。这些按月付款最终会用来支付各种利息与分期付款，以至耗尽储蓄。

3.要把医疗费用纳入考量

这些年来，大马的医疗费用大幅上涨，若不分配特定退休收入作医疗用途，则可能会对你的退休基金造成负面影响。

因此，退休前就须确保你有足够的保险保障，例如严重疾病保险、个人意外保险与医药保险（包含住院）以减轻退休后的医药费负担。

有了足够的保险保障来支付未来的医药费，将有助确保你的退休储蓄不会过早耗尽。

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