钱多钱少，一定要学会理财，所谓“你不理财，财不理你”。

不过，说到理财，可能有人会觉得，理财可能就只是简单的了解自己消费倾向，每日进行储蓄即可。

事实是，理财要开源、节流还要学会进行投资，还有不可忽略的就是改掉理财不良习惯。

很多人开始学习理财时，因还不熟悉，会出现一些理财“坏”习惯，而这些“坏”习惯随时会让你不仅没赚到钱，还损失金钱。

新一年到来，可以来看看，怎么样的理财“坏”习惯要不得，甚么样的“好”习惯可以保留呢。

理财师眼中  绝对要不得的坏习惯

●理财规划没坚持执行下去

每个人，都应该要有自己的理财规划，因每个人的终极目标都不一样，有些人是想要提早退休，有些人则是希望有个舒适的退休生活。

无论选择哪一种，最重要的还是要做好理财规划。

但每每很多人都没有坚持下去，往往都是年初做好规划，不到两个月，就没有继续坚持下去，等到年杪，才发现所规划的一件都没有实现，结果是第二年又重新把去年的理财规划重新再写上。

如此年复一年，理财规划仍然停留在“规划”的阶段，完全没有拉近与“目标”的距离。

此外，在做理财规划时，最重要的是“可实现”，若制定一个根本无法“实现”的“不可能任务”，就是坚持也是徒劳了。

理财规划的制定需要循序渐进，可以先制定一个终极目标，然后，每年制定一个较小的目标，然后一步一步的慢慢向目标前进。

其实，只要制定的目标是自己想要的，就会有动力前进，因此，最重要的还是先了解自己的内心最想要达到的目标，然后再制定一份“可行”的理财规划。

至于如何坚持下去，除了靠自己的毅力，就是将之当成习惯，只有习惯了理财，才会自动自发的理财。

●不要道听途说，时刻求证

许多人在学习理财时，喜爱选择“道听途说”或“他说”，尤其是在理财初期，想要进行投资时，身边一定有不少人会告知：听说，这个投资项目不错，听说那只股票不错，听说……

而这些“听说”，往往都会让人损失金钱，甚至掉入投资骗局，近期就有不少社交媒体的“投资组合”，透过发布讯息，投资某些投资项目，而当中不乏是引诱人上当的骗局。

事实上，一些过于“梦幻”的高回酬，低风险的投资项目十之八九存有猫腻，因此为了避免自己成为“加速”其他人成为“富豪”的一员，在进行任何投资前，都必须对所要投资的项目有个基本了解。

而想要了解这些资料，可以透过正确管道查询资料，如可以向证券监督委员会（SC）或国家银行（Bank Negara）查询被列入警示名单的投资公司，切记，任何投资项目，都只向合法的公司进行。

●盲目追求高回酬

在投资路上，许多人可能会抱著“一朝发达”的想法，盲目追求高回酬的投资项目。

但，高回酬永远跟著的就是高风险，稍有不慎，随时会让自己的本金都赔进去。

在投资的世界，虽然高回酬很重要，但保住本金更重要，因此适当的配置投资金是非常重要的。

在进行理财规划时，投资者首要的就是保住本金，且不要误以为低风险的项目是不值一提的，低风险项目一定有其存在的必要，除了能够分散投资风险，随时就是成为保住本金的助手。

投资者可以考虑将低、中及高风险项目都纳入，再依据本身的风险胃纳，进行配置。

若可以承受较高风险，可以将较多的资金配置在高风险项目上，以此类推来进行投资。

但是，这里所指的高风险并不包括已知的骗局，若一个人明知打著“低风险，高回酬”的项目是一个骗局，仍然抱著“自己不会是最后一个接盘侠”的态度，而把资金投入，则是要不得的。

投资者要时刻警惕，在进行投资前，了解自己所投资的项目是馅饼还是陷阱。

●过度害怕风险

尽管不应该把过多的资金配置在高风险项目，但投资者也不应惧怕“高风险”。

很多人都担心投资会亏损，但就算把钱存在银行定存里，钱的价值还是一直在变小，可不是吗？

虽说银行定存是零风险，但事实是，定存的回酬无法跑赢通货膨胀。

很多人会误以为最没有风险的投资是把钱存在银行，但这么做，虽然钱的数额可以维持，但钱的价值却逐渐变小，最终可能会越存，价值就越小，甚至在时间复利和利率越来越低的影响下，导致所存的钱，可能在以后会变得用处不大。

因此，无论本身的承受风险度如何，起码要把部份的钱投资在其他中高风险项目，这样既能保住本金，也能赢过通膨。

●投资过于分散

林以轩提到，很多人都晓得不要把鸡蛋放在同一个篮子的道理，其实也不应把投资过于分散。

她披露，很多人都有个坏习惯，喜欢听朋友说某个投资赚钱后，就把资金投入，这样导致本身有许多个投资项目在手，因全部是跟风投资，并未依据本身的风险胃纳进行，可能会导致投资项目太多无暇顾及。

结果可能不仅没获得高回酬，甚至把本钱都亏掉，兜兜转转，最终一无所获。

●避忌和家人或是伴侣讨论钱

林以轩表示，老一辈的人常说“谈钱伤感情”，但她认为学校给不了的理财教育，父母就应该要培养孩子理财教育，拥有好的理财理解能力和习惯，日后长大能避开很多不必要的恶性财务，生活也会更顺畅。

她觉得，当下有很多人活了大半辈子，却还是对钱没有概念，甚至有者连理财都不晓得该如何开始。

父母是孩子的启蒙老师也是榜样，父母应当适当的向孩子灌输理财观念及分享用钱的习惯，这样起码让孩子能够有个概念，不至于在往后需要花更长的时间摸索。

同样的，身为伴侣，其实可以在适当的时候，讨论钱财使用，大家有了沟通，在理财上会更易进行。

●不懂装懂

理财千万不要“不懂装懂”，明明不了解真实情况，但为了不想遭人讥笑，而假装自己懂，这可能会导致自己损失金钱。

无论任何时候，向懂的人请教，并不是一件羞耻的事情，甚至向比你年轻的人请教，也不会丢脸，因市面上其实有很多投资项目及公司，若本身真的不懂，就应该去问。

在投资里面，可以不必懂完每个项目，但基本知识一定要有，那么在投入一些项目时，才能了解真正的操作。

只有了解某个投资项目的危险，才能够降低风险，这样获得回酬的几率也较高。

●跟风消费

理财顾问林以轩认为，跟风消费要不得。

她指出，随著互联网时代的变化，消费者会愿意花三四小时看一场直播带货，而这时候，有可能会不慎掉入消费陷阱。

因消费者会直觉的认为直播主呈现的效果非常好，因此会不自觉的认为自己使用相关介绍的产品时，效果也会一样。

她举例，身边有不少朋友会观看直播主直播卖衣服，在换了一件又一件的衣服后，已深深著迷，在观看直播时，都会下单购买，而最后所购买的不是一件或两件，可能是更多，而且，往往买回来后，穿了几次，就不再穿。

在直播中，很容易出现“羊群效应”，看到第一个人下单时，可能还未有甚么反应，但看到越来越多人下单时，心里就会出现“一定很好看”，或者“一定很便宜／值得”的想法，因此才会跟风购买。

在这个时候，就要衡量本身的财务状况，同时分清楚“想要”和“需要”，如果觉得自己无法控制好，可以选择在购物时，列出需要购买的物品清单，或者不要参与直播购物吧。

●单一投资

林以轩认为，投资不能过于分散，也不能单一。

她举例，房产依旧是国人最喜爱的投资项目，但往往聚焦房地产投资，会忽略其他流动性较高的资产。

因此，投资要多元化，不要把钱投资在单一项目，否则一旦发生事情，如房地产市场低迷，则可能会导致所投入的钱化为乌有。

适当的把资金分配在不同的投资项目上，不仅能分散投资风险，还能够在各投资项目中达到互补的作用，所获得的回酬也更有保障及可观。

●过于趋向DIY理财，不相信专业理财顾问

林以轩指出，有许多人认为DIY理财会更能够获得可观回酬，且可以节省顾问费用。

她认为，这些人认为自己有能力掌握复杂的财务资讯，但事实却是被自己有限的知识局限了，由于市场每天不断变化，那就会错过或和一些适合的投资方案擦肩而过。

她形容这样做就好比没有建筑背景者建造一座高楼大厦，根基不稳。

其实，在理财道路上，若想要少走冤枉路，适当的向专业团队寻求意见是非常必要的，毕竟若本身还有一份正职，未必有足够时间精力守著行情变化，与其最后一场空，倒不如花钱让专业人士帮你赚钱。

此外，还有一些阻碍理财的坏习惯也必须改掉。

●没有储蓄习惯

储蓄是理财的第一步，无论薪水多么低，都要把一部份的钱储蓄起来，然后等达到一定目标，再进行投资。

只有养成储蓄的习惯之后，才有望达到理财目标。

●花钱不看价格

每件物品都有一定的价格，至于价格是高是低，应该以品质来衡量，购买时应该要了解相关物品的价格，再衡量购买的必要性。

一些人在购物时不喜欢看价格，看到别人买就跟著买，其实，必要时货比三家，能够省下不少钱。

●过度依赖信用卡

信用卡给予的方便，很容易让人在购物时超出预算。

尤其是一些信用卡会提供最低额度偿还便利，更加导致过度消费，最终造成拖欠卡债。

最好的方式是，每月一定清还所有信用卡卡债，若本身是购物狂，就尽量避免使用信用卡付账。

●爱贪小便宜

年终大促销，买一送一等都会让人感觉“捡到便宜”，而往往因为这个“捡到便宜”的感觉会导致超额消费，最后不仅一点便宜都没有，还买了许多不必要的东西。

切记，任何促销产品，买一送一都是促销手段，可能一些是就快过期，或者物品虽然便宜，但却并不需要用到。

要记住，一分一毫都是钱，在花费前多考虑，不要有捡便宜的心态。

【结语】理财规划是必须进行的，有了好的规划，在使用金钱及投资上，将更能更快速达到理财目标。

而投资是理财规划里，必须存在的，想要理财，第一步就是要储蓄，“钱种”就如植物种子，只有种得好，才有满满的果实。

https://www.sinchew.com.my/20220207/踢走坏习惯-财越理越有/