您好， 理财师。

小弟夫妇两人45岁，从事小生意，虽然也有在网上平台经营，但一直以来的营收主要还是靠实体店生意为主，上有已退休80多岁的父亲，下有一男（13岁）一女（11岁），生意从多次的行动管制后就后继无力，就算是网上生意也是因为怕出门被疫情传染而一样停摆，由于生意亏损，个人收入也受到影响，从2020年疫情开始就没有发放自己的薪资，但有被动收入，我们的储蓄和投资如下。

现金10万，公积金两人至今一共有50万，股票投资60万（预计回酬介于8-10%），主要还是靠房地产的租金收入，扣除所有管理费用的租金报税收入为7万。

房产（市值／贷款／马币）
1）6间公寓（值175万／贷款80万）
2）自住排屋（值110万／贷款80万）
3）2 间店屋（值280万／贷款110万）
4）7 间排屋（值300万／贷款150万）

每月开销：
1） 父亲家用：500
2） 家庭伙食：3000
3） 电话、水电、网络费：500
4） 自住房屋贷款、房屋保险：4000
5） 孩子补习费：1000
6） 家庭意外保险费（1年）：590
7） 汽车供款（月供700尚欠1.5万）
8） 汽油、路税、维修、过路费：500（平均／月）
9） 太太保费：1000／年

保险规划方面，由于个人几年前不幸患病，治疗后不止被豁免缴付终身保费，也相继豁免孩子的保费，另外也得到一笔每年赔偿，刚好够付太太的大部分保费，每年只需付1000，继续享有保额到岁数资料如下：
个人（医药68万／80岁），太太（人寿30万／医药175万／80岁），儿子（医药62.5万／24岁），女儿（医药62.5万／24岁），家庭意外保险（付590／年／保60万）

问：

https://www.sinchew.com.my/20220530/虽有被动收入-房贷高达420万-现金赤字加速消耗储蓄/